2016年，各种百万医疗险接连上市，不仅不限社保用药、保额足够高，而且价格也非常便宜，一经推出就成为“”产品，倍受用户关注和欢迎。
但与此同时，我们也看到，这种百万医疗险产品隐含的两个因素：一是未必适合所有人。一年100-300万的保额，对大部分人来说，很少赔得到这么多；另外，最重要的是，这些商品都有一万到三万不等的免赔额。也就是说，我们看病的花费在免赔额以下，都需自行负担，保险公司只负担超过免赔额以上的责任。而对于我们大部分人来说，超过免赔额的机率并不高，所以只有重大事故才能赔到，也因此保费相对很便宜。
现在有一款零免赔额的百万医疗险上市了，跟市面上热销的百万医疗险相比，把免赔额的门槛去掉，让真正因意外或疾病而产生医疗支出的客户，花出去的每一块钱都可以获得，让百万医疗险对每一个人的保障更为彻底。下面我们来详细看一下这款产品：
这款产品可以续保到99岁。
首先，我们来看一下它的保障责任：
这款百万医疗险，主要承保住院医疗、特殊门诊医疗这两大方面的风险。也就是说，无论大病、小病，只要住院都可以报销，而且没有门槛，花多少报多少。它的保额为50万，如果患了癌症，保额还会翻倍，可以达到100万。相对目前市面上热销的百万医疗险，这款产品不但承保了社保目录外用药，而且不设单项最高限额。比如说普通百万医疗险中的床位费和膳食费，一般会有一千元的一个限额，如果我们住院期间床位费和膳食费是1万块钱的话，也只能赔付1千，而这款百万医疗就可以实报实销，花多少报多少。
保费是所有人都非常关注的一个问题。
我们知道，免赔额的高低跟产品的费率是直接相关的。免赔额低，相对来说产品的费率就要高一些。目前市面上有1-3万免赔额的百万医疗险，打动用户的一大优势就是保费非常便宜。那么，零免赔额的百万医疗，保费是多少呢？是否还具备这个优势呢？
零免赔额百万医疗险（节选）
从费率表可以看到，保费最低为279元。30岁以下，有社保的话，保费457元。从性价比的角度来说，保费并不算高。
这款百万医疗险跟目前市面上热销的百万医疗险相比，值不值得买呢？我们来和市场上最热销的两款百万医疗相比较就能得出结论：
从以上比较看出，0免赔的百万医疗，其实没有更大的优势，从价格来看，有1万免赔额的百万医疗，通过和万元住院医疗险的组合（人寿的万元护和泰康的住院保），也能达到0免赔额的百万医疗，而且价格上，0免赔额的百万医疗，并不占优势，甚至还贵一些。从保障额度上看，众安的尊享e生具有优势的。从续保条款上，三个产品依然都不能保证续保。
平安e生保（2017版）和众安尊享e生（2017版）以及99百万医疗，都是性价比极高的中端医疗险产品，无论购买哪一款都是非常不错的选择。
平安e生保的保障责任更丰富、略宽泛、可续保期间更长。而众安尊享e生则具有恶性肿瘤豁免免赔额、价格更便宜等优点。99百万医院投保年龄和续保期间最长，也满足了一部分人用一个产品解决问题的心态，而且0-10岁之间，价格有很大的优势。
没有任何一个产品能做到十全十美，通过比较，你可以选择出最适合自己的产品。
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今天我们来聊一聊，商业医疗保险中经常出现的免赔额到底是怎么回事？什么是免赔额？很多朋友听我们的推荐纷纷购买了商业保险，结果发现保险条款里有一个叫免赔额的东西。然后他们就问：小宝，什么叫免赔额？如果免赔额是1万的话，是不是我花了3万，保险公司就只给我报销2万？其实，这个说法不完全对。今天，我们就来把这事详细地说一说。理论上，商业保险里的免赔额分为两种：一种叫绝对免赔额；一种叫相对免赔额那么，它们的区...
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这年头，连90后都要自嘲是“中年油腻大叔”“老阿姨”了。
年龄对于买保险的影响有多大？可能一年的差距你并不觉得有很大变化，很多人就觉得无非保费贵了，那对经济条件可以的家庭来说的确直接就可以被忽略了。
但实际上，你保费贵的不止这一年，几十年交的那就是几十倍，保障时间也少了你拖延的那些时间，至于健康的变化，一年、几个月甚至几天都可能发生难以接受的事实，但这些都经常被忽略。那么在新的一年，保障问题也愈加紧急。
医疗险和重疾险的区别是什么？
大家问得最多的除了重疾险，就是医疗险了。很多人都有个疑问，重疾跟医疗是不是重复了？有必要两个都买吗？
我们要分清楚两者的保险责任和主次关系。重疾险是确诊赔付，也就是有病了不管你治不治都赔你一笔钱；而医疗险是采用报销制，也就是治多少是先自己出钱然后再跟保险公司报销。
我们都知道得个大病动辄就几十万上百万的，那么对于绝大部分家庭来说，这笔钱是没法随随便便拿出来凑出来的，就算是东借西借給你凑齐了，那后期还有一大笔的开销也是个bug。重疾险就是涵盖了误工损失、营养费、护理费、康复费等保障，我们当成是失能补偿，而医疗险则作为重疾险的补偿，所以两者不是同一概念，保障范围也不同，不是重复的
没错儿，医疗险就是一个大家比较关注问得比较多的险种，经常就有人问有没有门诊可以报销的呀，有没有看牙可以报销的呀，就是一毛钱都不想自己掏，铁公鸡啊！
其实，大家所面临的疾病风险其实是分成四个类型的，那么到底有没有这种医疗险？有没有必要买？
第一种是含门诊，也就是特别小的病，这种我们一般都花不了多少钱，就算一年经常去看门诊你能花多少钱呢？所以这部分的支出是我们完全可以自己承受的风险，不建议买。买保险的意义在于以小搏大，一定要小钱换大保障才有意义。高端医疗险里才有普通的门诊医疗险，保额非常低，但保费却很贵，因为小毛病小问题的看门诊这是高频事件，保险公司当然不傻。而门诊很便宜，一两百就可以搞定的事，那花两三万块钱去买这样的高端医疗险有必要吗？
所以门诊这种大家是不必去纠结的，只要是自己能承担的风险，对于自己的生活来说没有什么压力的，都用自保的方式去解决。只有影响到自己正常的生活质量的这一部分风险才用买保险的方式去解决。
第二种刚住院的小病，比如阑尾炎。这种病一般社保就能给报个七八成，其实也是没有太大的必要去买的。除非你真的很频繁很容易住院，像两岁以下的宝宝那我们是建议可以去买一个这样含住院医疗的保险的。
顺便提一下，这种含住院医疗的保险，一般附加在意外险上。这样的产品就如平安的开心天使幼儿卡B，就是一款含住院医疗的意外险，对于4岁以下的宝宝来说就比较建议购买
第三种就属于中等程度的病可以保的，也就是大病但还没达到重疾的程度。这种就可以买个高免赔额的医疗险，这种保险的保障力度是比较大的，性价比非常高，因为有免赔额（通常是1万的免赔额）所以保费很便宜，而且保额还高，杠杆性很高。
那很多人就纠结了，觉得自己已经买了重疾险，买这个高免赔额把很多小病拒绝在门外有必要吗？其实这是一个很好的搭配。为什么呢？我们上面已经解释过了，重疾赔付的钱我们用来当后期的护理费、康复费、营养费以及误工损失等，医疗险就当补充，并不矛盾。
第四种就是属于中级以上重疾。那这种是十分有必要投保的，大病保障一定得做足。那大家的理解范围内是不是得了病就能赔付呢？癌症一般是这样子，但是，其他的病很多要满足一定的条件的。比如中风，保险公司列了五条免责，你必须要满足其中的三条或者四条才能给理赔。
所以很多情况是被保险人明明已经中风了，但是还拿不到赔付，这并不是保险公司骗你，而是你没有达到条款中的理赔标准。这都明明白白的写在合同里面，所以我们在买保险的时候一定要看清楚什么时候会赔什么情况不赔。不同保险公司之间相差不大，但是也会略有差别。
对于医疗险，一定要分析一下什么样的医疗险有必要掏钱去买，没必要的不要乱买占用保险预算！那对于预算实在很充足的人当然也是可以考虑，但是有没有必要就因人而异。
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原标题：一张保单保全家，家庭版百万医疗险测评
百万医疗险算得上是近年来的爆款产品，因其高保额、低保费的特点而备受瞩目。而且这类产品通常可以单独购买（不强制搭售其他保险），对重大疾病有补充作用。
但是这类产品最主要的问题在于免赔额太高（一般为1万元），一般小病无法达到，即使有超高的保额，也只能对大病提供保障。
今天，小诺君为大家介绍几款适合全家投保的家庭版百万医疗产品。
家庭版医疗险产品的最大好处是保额或者免赔额共享、另外保费要比每人单独购买便宜。
可以看到，在家庭版医疗险下，由于可以共用免赔额，得到的赔付会比个人版要多，所以若全家一起投保，这是一个不错的选择。
小诺君选择了四款市场热销家庭医疗险产品对比分析：
注：1、以上保费均按有社保测算，太平洋全家桶为不含特需医疗产品；2、安心保险产品保费仅为测算，实际仅允许两代人共同投保。
通过上图可以直接地看到各个产品的差异，具体分析如下：
这款产品由众惠互助保险社承保，众惠互助是保监会批准开业的第一家相互保险社。
小课堂：相互保险公司的特点是不以股东盈利为目的，经营成本低廉，专注发展高保障类产品。
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共享免赔额1万元。并不是所有的家庭版百万医疗险都可以共享免赔额，而这款产品是可以的。按照我们之前的测算，共享免赔额可以大大提高获得赔付的金额。
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重大疾病额外保障扩大到25种，保额增加一倍，且首次确诊罹患重疾后，全部责任0免赔。而它同类产品重大疾病也仅有恶性肿瘤有额外保障。
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条款承诺不因历史理赔单独加费或拒保。
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包含绿色就医通道，比如顶级专家二次诊疗、医院住院协调、医院手术住院协调等特色服务。
2016年，平安健康险推出“e生保”、“e家保”等互联网健康险产品。
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这款产品比较有吸引力的是18岁及以上的被保险人可以自动成为健行天下健康管理计划会员，享受平安好医生问诊和7*24小时家庭医生等健康管理服务。
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e家保的C、D两个计划含二级或二级以上医院特需部/国际部，有此需要的亲们可以考虑。
太平洋的这款产品最大的特点就是保费较低，相应的，保障略有不足。
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可选特需医疗保障、可以共享额外的100万保额，可保证费率不因历史理赔单独加费或拒保。
该款产品可扩展保障特需医疗，但产品价格将会提升较多。
作为四家互联网创新型保险公司之一，安心财产保险也推出了自己的医疗险——安心e家医疗，这款产品也是可圈可点的。
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免赔额较高为2万元，但家庭免赔额共享；
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保额较高（家庭共享）达到了500万，对重大疾病的保障比较好；
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包含一些健康管理服务，如体检数据解读、健康资讯、健康问卷、就医指引等。
通过以上分析，我们认为目前此类产品性价比较高的还是众惠全能百万产品。
虽然价格略高，但确实在保障方面有自己的优势。
如果希望了解详细信息，可以联系小诺为您解答~
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