大家还记得前不久上线的“沪惠保”吗？一经推出，火遍上海大街小巷，参保人数高达 739 万，人气爆棚。

最近，沪惠保的第一批理赔报告也出来了，一个月理赔了 2111 万。

于是很多人好奇：沪惠保的理赔方便吗？万一得了大病如何申请理赔？

那么，我们今天就来跟大家聊聊沪惠保的理赔问题，主要内容如下：

沪惠保，首批理赔情况如何？

万一出险，怎么申请理赔？

理赔时，要注意哪些问题？

一、沪惠保，首批理赔难吗？

网上不少人传言：惠民保购买容易理赔难。那沪惠保的理赔怎么样？会很难吗？

话不多说，我们先来看下沪惠保的首批理赔报告，看看都有哪些信息：

从公布的案例来看，申请理赔到赔款到账，癌症特效药仅用了 5 天，住院医疗只要 2 天，获赔时间还是比较快的。

而且，可以线上拍照上传资料申请理赔，用一部手机就能完成整个流程，还可以给 60 岁以上的老人代办，这点很人性化。

这样看下来，沪惠保的理赔非常方便快捷，能在短时间内完成理赔动作，节省不少时间。

但受理了 3995 件，赔了 2111 万，是否说明沪惠保理赔很容易呢？毕竟赔的钱这么多。

其实大部分医疗险，只要符合理赔标准，就会根据条款来赔，赔多赔少都说明不了理赔的难易。

不过，每个人的情况不同，理赔过程可能也会不一样，比如材料准备不充分，就会导致获赔时间拉长。反之，理赔会更顺畅一些。

总的来说，虽然理赔报告提供的案例不多，但在理赔时效、理赔方式等方面，我们还是可以得到一些参考的。

二、万一出险，怎么申请理赔？

虽然惠民保的理赔流程大致相同，但每款产品还是有细微的差别。下面，我们就来告诉大家在哪里可以申请沪惠保理赔？以及要准备什么材料？

一旦不幸出险，沪惠保有多种报案途径可以选择：

① 线上自助：沪惠保公众号

可以在 “沪惠保” 公众号，点击菜单栏的 “服务中心” → “理赔申请”，然后选择需要理赔的类型，填写个人信息以及理赔资料就可以了。

如果家里的老人生病住院了，需要用到沪惠保报销，可以让家人代办申请理赔，在填写信息那一步选择 “代办理赔” 就行了。

买沪惠保的老人数量比较多，有了这个代办功能，要方便很多。

② 线下协助：拨打客服电话

如果在线上申请理赔时遇到困难，可以拨打 “” 客服电话，提出线下协助理赔申请，保险公司会安排你到就近的网点协助理赔。

2、不同理赔情况，要提交什么材料？

想要理赔更快，资料要准备齐全，不然反复提交，就会耽误时间。

而理赔情况不同，需要准备的材料也不同，我们下面把沪惠保的 3 项保障所需的理赔材料整理出来：

以上材料中，发票或医保结算单一般都要求是原件，其他材料准备复印件就行。如果你有多份医疗险要报销，记得让上一家公司开具 “分割单”。

如果资料准备齐全，对于符合理赔条件的，保险公司会在 5 个工作日内进行核定赔款。如果情形比较复杂，需要调查取证的，会在 30 天内给出结论。

实时的理赔进度，可以在沪惠保公众号点击“我的”→“个人中心”→“理赔进度查询”查看。

提醒下大家，看病时一定要记得保存好所有的材料，最好拍照备份，以防丢失。

三、沪惠保理赔前，这几点要注意！

对保险不了解的朋友，经常误以为：只要买了保险，看病的费用都能报销。

其实，无论是沪惠保，还是其他医疗险，并不是所有医疗费都能报销，能不能赔都要以条款为依据。

下面，我们就来看看沪惠保哪些情况是不能报销的：

医保内医疗费：沪惠保只保医保目录外的住院医疗费，医保内的是不能报销的。

涉及免责条款：只要属于免责条款里面的费用，都不能报，比如应由第三方负担的医疗费、工伤费用等，具体免责可以在条款上查看。

不在指定药店购买特药：不在指定医院或药房买特定药品，或者超过 1 个月的药量，特药费用也报不了。

总的来说，沪惠保跟其他惠民保险差不多，主要用来防范大病风险，理赔门槛比较高。

很多朋友平时很少会接触到保险理赔，不知道理赔时要注意哪些东西，下面我们挑选了几个大家比较关心的：

1、 医疗费没有走医保结算，能报销吗？

沪惠保有 3 项保障内容，分别是：

其中，住院自费医疗费必须要经过医保结算，超过 2 万部分的医保外费用才能按比例报销，否则是一分都不报的。

不过，特药和质子重离子在指定医院就诊，就算没刷医保结算，也是能报销的。

2、 万一保险公司少赔钱或拒赔，怎么办？

通常来说，保险公司一般不会惜赔，都会按照合同条款约定来赔付，除非是故意骗保的特殊情况。

但如果保险公司搞错了，少赔了钱甚至拒赔，你可以采取以下途径维权：

打保险公司客服电话：客服会反馈给理赔人员，最后进行重新核定。

投诉到银保监会：可拨打银保监电话 “12378” 投诉，银保监会通知保险公司处理。

向法院提起诉讼：如果前面的途径都行不通，只能告到法院了。

虽然有 3 种方式，但建议大家优先跟保险公司反馈，不行再往上一层投诉。

有人说，惠民保价格太低，加入的基本都是身体差年纪大的人群，保险公司最终会赔穿，惠民保险注定不会长久。

但是，保险公司是不会做亏本生意的，而且现在国家也在大力推动补充医疗的规范和发展。

对于惠民保险的明天，我们还是有所期待的！

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2021年4月27日，上海首次推出定制型商业补充医疗保险——“沪惠保”在“随申办”APP正式上线开通投保渠道！第一期“沪惠保”保障期截止至2022年6月30日。虽然现已进入保障期倒计时，但一直以来我们仍会收到来自市民们关于“沪惠保”理赔方面的疑问。近期市民云将替广大“沪惠保”参保人来解读在理赔过程中，大家比较关心的热点问题。

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“沪惠保”支持使用“医保余额”支付保费，那如何知道自己医保金余额还剩余多少呢？

推荐使用“随申办”APP的“三金账单”查询服务，即可了解。

登录“随申办”APP→点击首页“三金查询”→点击医保金的“查看详情”，即可查看到包括个人医保账户状态、当年账户余额、历年账户余额、医保金月度对账单、医保就医明细费用记录等多类信息。

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问：既往症人群和非既往症报销比例是如何计算的？

答：“沪惠保”有最高70%的报销比例，住院医疗费用的自费部分，非即往症人群报销70%，既往症人群50%。另两项费用特药险和质重险分别是非既往症70%，既往症30%。

要注意的是，2021年“沪惠保”保障是必须在当地的二级及以上医院的普通住院部进行治疗的时候，才进行一个赔付。

市民余先生（59岁）患脑肿瘤，使用电场贴片进行治疗。2021年7月购买药品，自费金额13.30万，余先生在7月15日向“沪惠保”申请特定高额药品事后报销，经审核符合药品适应症范围，按保单约定的既往症人群30%比例赔付，于7月21日作出理赔核定，赔付3.99万元，理赔时效仅5个工作日。

被保险人崔女士（68岁）因乳腺癌需使用特定高额药品爱博新，其于2021年8月25日在第九人民医院开出爱博新用药处方，家属李先生于8月26日在“随申办”APP通过自助拍照的方式提出特定高额药品(直付)的申请。8月27日，用药合理性审核通过后，理赔人员发送给客户药房领药码，客户于8月28日成功在药店购买到爱博新，药品金额13667元，根据其既往症30%的赔付比例，客户当场自付70%为9566.90元，剩余30%部分4100.10元由沪惠保承担，理赔时效2个工作日。

市民杨先生（70岁），因患鼻腔鼻窦恶性肿瘤在质子、重离子医院住院治疗。2021年7月15日通过“随申办”APP申请理赔，经审核受理保险期间内的责任费用5.87万元，按保单约定的非既往症人群70%比例赔付，于7月20日作出理赔核定，赔付金额4.11万元，理赔时效4个工作日。

问：“沪惠保”产品中特定住院自费医疗费用提及的保险金2万元的免赔额，是单次住院计算还是年度累计计算？

答：该免赔2万元是年度累计计算，如果参保人在一个保单年度多次住院，免赔额是累计计算的。

市民程先生（49岁），在2011年4月确诊肺腺癌，期间经历多个化疗方案，2021年7月进行可瑞达静滴。

程先生三次住院医疗总费用86572.11元，其中自费费用75127元，责任范围内总金额75082元(包含药品费和手术材料费)，基本医疗范围内金额6967.44元，部分自付费用4477.67元。

根据程先生的情况，最后的理赔处理是：

涉及责任一特定住院自费医疗：（扣除年免赔额20000元后按保单约定既往症患者50%赔付）三次住院共计理赔金额（责任范围内总金额75082元-20000元免赔额）*50%=27541元；

市民张先生，在2021年7月确诊为胃癌，8月于新华医院行术前化疗+欧狄沃治疗。

张先生向“沪惠保”申请特定住院自费医疗责任。责任范围内金额51040.35元，被保险人张先生为非既往症患者，扣除20000元免赔额后，按70%比例赔付，共计获赔: 21728.22元。

市民曹女士（61岁），因患帕金森病于2021年7月住院手术。后于2021年7月17日通过“随申办”APP自助申请特定住院自费医疗保险金，发生自费费用21.52万元，经审核扣除免赔额2万元后，按保单约定的非既往症人群70%赔付比例，7月20日作出理赔核定，赔付13.66万元，理赔时效2个工作日。

（为保护客户信息，案例部分文字有调整。本文中的先生、女士均使用了化名。）

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“沪惠保”相关理赔流程与问题，请阅：
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可以通过实名登录“随申办”AAP，进行线上理赔申请。

以“随申办”APP为例。实名登录“随申办”APP→搜索“沪惠保”→“沪惠保理赔”。

了解理赔的类型与申请流程：

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自己不会操作，可以代理赔吗？

①如果您有信任的亲友，可以请他们通过“代办”模式，进行理赔申请。

②您也可以拨打客服电话，申请至线下营业网点协助理赔。

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申请住院理赔责任，是否需要将所有和本次住院相关的病史记录全部拍照上传？

针对特定住院自费医疗保险责任，建议客户在出院结束3-5天后通过随申办“沪惠保”理赔申请相关模块发起理赔申请，可以免去上传住院材料，发票等繁琐步骤，可以通过调取客户的电子诊疗数据进行核定责任和保险金，让客户体验便捷快速的理赔服务。

在申请过程中，如果没有查询到电子诊疗数据，需要上传的资料如下：

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什么时候能看到理赔结果？进度如何查询？

收到了“本次理赔申请不予受理”的短信，怎么查看原因？

保险公司在收到客户齐全理赔材料后，对性质明确，属于保险责任范围内的事件，将在5个工作日内进行核定。情行复杂的（需调查取证等情况），保险公司将在30日内（需要投保人、被保人或受益人补充提供有关证明和材料的时间不计算在内）做出核定。

“随申办”APP→搜索“沪惠保”→沪惠保理赔→查看理赔记录。

可在“理赔结论说明”中查看不予受理的原因。

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2021“沪惠保”的保障期间为2021年7月1日-2022年6月30日，在接下来的时间里，“沪惠保”仍持续为您和家人的健康保驾护航。

新一轮“沪惠保”投保通道即将开启。
请市民朋友们提前关注官方信息，及时了解更多2022版“沪惠保”详情。

文章内容和配图来源于|沪惠保。转载和授权请联系原作者

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