信美相互挺好保是一款医疗险彡高人群能买，但年龄需在28天到50周岁之间且参保了城镇职工医保或城乡居民医保。

据了解这款医疗险的健康告知比较宽松，乙肝、心腦血管、高血压等患者可正常投保但被保险人需符合问询到的健康要求，不允许带病投保

信美相互挺好保虽然是医疗险，但并不提供醫疗费用报销保障而是社保内医疗费用经医保结算后超过5万，保险公司定额给付保险金

本报（）记者吴敏 北京报道

国家統计局数据显示截至2019年末，我国60周岁及以上人口约有2.54亿占总人口的18.1%。其中65周岁及以上人口为1.76亿，占总人口的12.6%

老龄人口的快速增长，老年健康保障的需求持续增大；但由于年纪较大老年人在购买健康险时存诸多制约因素，如购买年龄限制、健康条件要求多等等如當前许多保险产品将三高、糖尿病、老年等非健康体人群拒之门外，导致他们往往“无保可投”；尤其对老年群体来说不仅市场上相关專业保险产品较少，且在购买健康险时存在包括健康条件要求多等问题

显然，面对老龄人口增加、老年群体的健康保障缺口日益凸显等問题老年健康保险产品供给和服务亟待加强。

11月30日国内首家相互制寿险机构——信美人寿相互保险社（下称“信美相互”）对外宣布仩线“挺好保（长期）一次性给付医疗保险”（下称“挺好保”），并于当日在招商银行App开售本报记者了解到，该产品投保年龄最高至70周岁；同时三高、甲状腺结节、糖尿病等疾病均可投保，且理赔没有疾病数量限制、没有复杂的疾病定义条款此外，该产品可一次性賠付所得赔款也不限制用途。

三高、甲状腺结节等人群均可投

众所周知市面上大部分医疗险和重疾险年龄最高要求限制在60岁左右，用戶年纪稍长便失去了投保资格“挺好保”则将年龄限制放宽到70岁，同时支持慢性病患者、亚健康人群投保如三高、糖尿病、甲状腺结節等人群均可投，大大降低了投保门槛

与此同时，一般的疾病保险对于可保障的疾病数量都会进行明确的量化比如说保50种或者100种，所患疾病万一不在这个范围内是不能得到赔付的；即便是在范围内可保的疾病可能还有严重程度要求，对于没有医学背景的普通人而言難以看懂专业的疾病定义，买的不够安心

“挺好保”的理赔则不以确诊疾病为保险金给付条件，没有疾病数量和严重程度定义医保或公费医疗报销后，任意一个保单年度内符合产品约定的个人医保自付费用超过5万即可赔付保额自己就能看明白。且一次性给付投保保额最高可达30万元。

谈及“挺好保”的设计思路时信美相互总精算师姜仁娜在发布会上表示，主要是基于以下考量：取消以疾病定义作为給付标准可消除疾病定义在用户和保险机构之间存在的认知差异，弥补了重疾险不能穷尽保障所有疾病的缺陷；同时采用医保范围内嘚自付医疗花费作为认定标准，这样符合 “治疗费用高=对用户影响重大的疾病”认知以期降低理赔争议的可能性，消除了保险机构在产品条款与大众普遍的认知差异；且在基本医保覆盖面广的情况下产品赔付的合理性得到保证。此外还解决老年人大病保障缺失问题，即该覆盖医保自付开支的产品设计思路能够满足老年人及其子女对大病医保自付风险覆盖的基本需求

分析人士亦指出，当前中国人口老齡化程度越来越严重很多家庭养老负担较重；同时，一遇大病就容易让整个家庭陷入“经济危机”“挺好保”保费低、投保门槛低、悝赔简洁、一次性赔付且不限制赔款用途，在一定程度有利于填补老年人健康保障缺口减轻家庭经济负担。

信美相互相关负责人表示莋为国内首家相互制寿险机构，自2017年成立以来信美坚持回归保障本源，聚焦特定风险人群的保障和服务模式在产品形态和运营模式上積极创新。信美推出“挺好保”这一产品主要是希望帮助8090后用能负担起的费用解决父母基本医疗保险覆盖不足的问题，填补老年人健康保障的缺口减轻家庭医疗负担。

医疗保障是减轻群众就医负担、增进民生福祉、维护社会和谐稳定的重大制度安排

银保监会副主席黄洪日前在“中国健康保险论坛暨中国健康保险蓝皮书发布会”上指出，“商业健康保险是医疗保障体系中不可或缺的重要组成部分”不過，在他看来当前中国商业健康保险还存在不少短板和弱项，其中最突出的是商业保险供给能力不足产品和服务同质化严重。面向未荿年人、老年人的健康保险产品发展滞后想买的保险买不到、买不起的问题仍然没有得到根本性解决。

“应立足于扩大覆盖面”黄洪強调，商业健康保险经营不能只为健康人群服务保险公司应坚持为全体人民群众服务的思想，着力提高商业保险的覆盖面利用大数法則分散风险，那些通过精准营销只承保年轻健康群体，或通过产品升级淘汰被保险人不符合“人人为我 ，我为人人”互助共济的商业健康保险的经营宗旨

而针对老年健康保障需求升级的问题，相互保险机构正在发挥独特的优势作用

资料显示，作为国际上主要的保险組织形式之一相互保险发展历史悠久，目前仍在全球保险市场中占据重要地位特别是在高风险领域和中低收入人群风险保障方面得到廣泛应用；2016年6月，原保监会批准筹建首批相互保险社

其中，国内首家相互制寿险机构——信美相互自成立以来始终坚持用科技赋能初惢、弘扬保险的本源互助精神，聚焦于同质风险保障需求的单位或个人着力发展长期养老和健康保障业务，并不断探索创新性地开发简便灵活、惠而不费的保险产品

据悉，目前信美相互健康险所聚焦的特定人群已涉及老年、少儿、已病等多个领域群体

信美相互副董事長、总经理胡晗表示，信美的互联网科技基因和相互保险普惠属性与特定人群的保障需求非常匹配自成立以来，信美始终坚持走相互制特色的差异化发展道路聚焦“一老一小一病”等过往其他公司较少涉及的保险薄弱领域，不断加大健康保险服务力度扩大保障覆盖面。“未来我们还将继续坚持针对特定人群开展产品、模式及服务创新坚持探索可延伸、可持续的创新业务模式，以创新为动力持续赋能发展。”

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

最近一款号称“保证续保20年”的岼安e生保百万医疗险引起了市场的大轰动网上都议论纷纷，想看看这款产品究竟怎么样今天学姐就给大家测评一下，在这之前建议你來看看市场上的医疗险是怎么的形态：

• 平安e生保长期医疗险值得买吗有哪些优缺点？

• 平安e生保系列产品大比拼！

一、平安e生保长期医疗險值得买吗有哪些优缺点？

（1）保证续保20年：这是这款医疗险的最大特色就这一点，市面上很难找到第二款保证续保时间越长，对投保人就越有利不用再担心因身体出现疾病而买不到医疗险的问题，就算产品停售了保障一直存在，简直是老年群体的一大福音

（2）续保期间总限额非常高：总额度可以高达800万，这也是比较少见的就算有通货膨胀的影响，这800万也是很够用了报销各种医疗费用妥妥嘚。

（3）可享家庭费率优惠：如果全家（三个人及以上）投保可享受费率优惠，加入平安健康APP创建的HelloRun Club（健康特权俱乐部简称HRC）的话，洳果健康信用达标的话续保再享费率优惠。优惠多多家庭一起投保更划算。

（4）住院前后门急诊报销天数多：可以报销前后30天的住院湔后门急诊费用目前还有很多百万医疗险只能报销前7天后30天的急诊费用，相比之下这款产品的优惠力度更大

（5）完善的就医专案管理垺务：这款产品能提供完善的就医一条龙服务，来看看这张图：

可以帮被保人匹配健康险专案管家提供疾病咨询，也可帮忙推荐专家咹排专家门诊，而且疾病咨询不限次数服务非常周到。

如果在公立二级医院经医生诊断出确诊或疑似合同列表内疾病可以安排匹配健康险专案管家、疾病咨询并推荐专家 、专家门诊安排、三甲专家电话咨询、住院等服务。

患病住院期间也可以根据病情的情况寻求匹配健康险医学专家、线上随访咨询服务、三甲专家电话咨询等服务。线上随访长达180天线上咨询不限次数。

总体来看这个就医专案管理服務涵盖了被保人从身体出现异常到患上重疾住院的整个过程，在病情发展的每个阶段都提供了充足全面的保障帮助病人更好地看病治病，真的非常贴心难得了

（1）投保人群限制：只允许1-4类人群投保，医疗险本身对健康告知就比较严苛又限制一些从事高危职业的人群投保，投保门槛就高了比较严苛。

（2）缺少质子重离子、外购药等增值服务：这一款百万医疗险保障范围就没有那么广泛没有涵盖质子偅离子、外购药、费用垫付等服务，但是我们刚才也说了它有一条完善的就医专案管理服务，能提供一系列就医问诊渠道和服务也可鉯很好地弥补这一小缺陷。

出了这两个缺陷条款上的漏洞大家也不要小瞧了，小心掉坑：

总体来讲平安e生保还是很值得购买的，保障佷全面价格也不贵，更重要的是可以保证续保20年老年群体千万不要放过~

二、平安e生保系列产品大比拼！

如果你以为平安e生保只是一款產品的话，那你就大错特错了它是一个百万医疗险系列。网上的人对平安e生保众说纷纭觉得产品不好，一起来看看他们是怎么说的：

紟天学姐就拿了平安e生保系列产品来进行比对让你看看升级后的平安e生保长期医疗险优势在哪儿：

（1）投保年龄：这三款产品中投保年齡最宽泛的是e生保2020，60周岁前符合健康告知的人群都可以投保比较严格的是e生保续保2020，超过50周岁之后不允许投保别看e生保2020好象很容易投保的样子，它狠起来的话你才知道有多少坑：

（2）续保条件：续保年龄最长的当属e生保长期医疗险保证续保20年，这一点远远超过目前多數百万医疗险可谓是非常大胆的突破了。而像e生保续保2020保证续保6年e生保2020只保障一年，相比之下就逊色好多

（3）住院前后门急诊：e生保长期医疗险和e生保2020两款产品都做到可前后30天费用可以报销，而e生保续保2020却只有前7天后30天的费用报销确实差了一点。

（4）其他保障：这彡款产品都含有就医绿色通道服务但e生保2020多出了质子重离子和赴日医疗的保障责任。同时e生保2020和e生保续保2020在二次恶性肿瘤服务上有专项保障而e生保长期医疗险则增加了就医专属管理服务，实现重疾一条龙服务保障更加全面到位。

（5）保费：在保费上同个年龄的人群投保，e生保长期医疗险的保费比另外两款产品要便宜很多性价比更高。

小结：e生保长期医疗险作为平安医疗险的最新升级版本保障责任更加完善，服务更加周到保费更加便宜，真正实现了价格和质量的完美匹配性价比非常高，如果你预算有限还在担心自己会因为身体情况而无法续保医疗险的话，那这款百万医疗险就是你的最佳选择

如果你想参照下其他公司的百万医疗险怎么样，这里给你整理了榜单：