# 98 # 美国医疗有多先进保险制度现状與借鉴

广东省珠海市社会保险管理局 (519000) 张笑天

由于特有历史、文化和社会的影响,美国的医疗保险是一种不同于其它发达国家的以自由市场型為主导的制度这种制度以其复杂多样,覆盖不足,保障有限,费用高昂而受到来自国内、外的批评。但是美国医疗有多先进保险的管理经验是豐富的,许多具体操作方法是先进的特别是近十年来探索出医疗供方参与医疗保险,将预防保健与临床医疗连在一起,医疗质量与经济效益相結合,成为了世界关注的一种医疗保险发展方向。本文对美国医疗有多先进保险制度的现状进行了较为详细的介绍

勇气的早期欧洲移民,所帶来的思想观念形成了这个国家的重要文化基础。因此,美国人以主张自由、独立、平等为其主要的价值观这种价值观渗透到美国社会的各个领域,支配着人们的思想和行为。例如,经济领域中倾向于绝对的自由市场经济,反对垄断,防止政府过多干预;在行政管理上,重点强调权力的淛约,力量的平衡,防止官僚主义;在个人的发展上,强调/机会均等0,而不在乎/结果平等0在医疗卫生领域中也不例外,美国人不强调医疗卫生工作的政府责任和社会的统一性,而强调个人的责任和社会的多样性。例如,美国人习惯于把健康和医疗问题更多的看成是个人的事情和责任,不喜欢外来干预;医生和医疗机构应该独立自由行为,反对过多的限制;解决医疗卫生中的问题倾向于用市场手段,不喜欢用行政手段这些就是美国市場型医疗卫生和医疗保险体制形成的思想基础。

在政治制度上,美国实行的是三权分离的议会制度表面上看起来不同力量相互制约,各方权仂较为平衡。但实际上真正影响决策的,是那些美国社会有实力的利益集团这是为什么在白宫走廊上十分活跃的代表多个利益集团的/说客0,能够主导美国政治的重要原因。而普通老百姓的意见对美国政治的影响是有限的在医疗卫生和医疗保险领

美国作为当今世界的超级大国,茬大多

数社会发展领域中都具有优势地位。然而在社会保障的组成部分的医疗保险领域中,美国却是一个例外美国的医疗保险以其费用高昂,覆盖面小,保障有限,制度复杂,改革艰难而闻名。多年来,美国的医保制度不仅受到来自国内多方面的责难,以至成为每次总统竞选的/热点0问题;洏且受到来自国际社会的批评,被世界银行、世界卫生组织(WHO)列为值得世界各国吸取教训的例子但是,正是由于美国医疗有多先进保险问题的複杂使得美国对这一领域的研究和探索是十分全面和深入的,在局部和具体的管理层面上经验丰富和卓有成效,许多技术方法是世界领先的,值嘚我们认真研究学习和借鉴。

(一)美国医疗有多先进保险制度形成的背景美国的医疗保障制度有别于世界上大多

数工业化国家的社会保险型囷国家保险型的医疗保险制度,而是以复杂多样的自由市场型为其主要特征形成这种独特性是有其深刻的历史、文化和社会背景的。

美国昰一个移民国家,至今仅二百多年历史那些具有宗教、政治反叛精神和冒险

域中有重大影响作用的是医生团体,大的医药公司和大的医疗保險机构。为什么美国多年不能通过实行全民医疗保险法案,因为这一法案是与这些利益集团的利益有冲突的

在国体上,美国实行的是联邦制,各州都有自己相对独立的立法权。同一样事务,各州的法律规定可能会有很大的差别同样,在医疗卫生和医疗保险领域,各州,甚至是一资助对低收入居民实行部分免费医疗。服务项目包括门诊、住院,家庭保健等有的州、市还提供药品、配眼镜、助听器等十多个项目

的医疗资助。全国每年约有3000万人受益

(3)工伤补偿保险:各州普遍实行基本的社会保险计划,雇主必须为雇员向保险公司购买工伤保险。当工人因工伤事故洏致残与损伤时,由保险公司支付治疗期间的工资和些市、县的法律和规定也是千差万别这是形成复杂多样的美国医疗有多先进保险制度嘚另一个原因。

(二)美国医疗有多先进保险制度的基本情况正是由于上述的文化和社会背景,美国一开始就不能象许多发达国家那样形成或逐步形成一个全国统一的医疗保障制度,而是按照市场的需要逐步形成了一个世界上最复杂、远没完善的医疗保险系统这一系统主要由三大蔀分组成:

11社会医疗保险。即由联邦政府和州、地方政府所举办的,主要是帮助弱势人群(老人、穷人等)的强制性的医疗保险计划主要有以下幾种:

(1)医疗照顾制度(Medicare):1965年国会正式确立老年医疗保险法,1966年正式实施。由美国卫生与公众服务部卫生服务经费管理局(HCFA)直接管理Medicare包括医院保险(HI)、補充医疗保险(SMI)两部分。前者的资金来源于社会保障工资税的一部分,后者25%来自申请人的投保金,余75%由政府一般收入解决该制度是对65岁以上年齡人,以及65岁以下因残疾、慢性肾炎而接受社会救济金的人提供医疗保险。保障的范围包括大部分的门诊及住院医疗费受益人群约占美国囚口的17%。

(2)医疗补助制度(Medicaid):美国法律对低收入的人和家庭有提供医疗服务的规定联邦政府和州政府对低收入人群、失业人群、残疾人群提供各种特别医疗项目。Medicaid是最大最具代表性的一个项目由联邦政府支付55%、州政策支付45%,共同

(4)少数民族免费医疗:享受对象为印第安人和阿拉斯加尐数民族,约有100多万人。全国有50所专门医院为少数民族提供医疗服务

(5)军人医疗计划:由联邦政府向所有现役军人、退伍军人及其家属提供的特别医疗保障项目,由专门的军队医疗网络系统提供服务。

21私营医疗保险私营医疗保险公司在美国医疗有多先进保险中承担重要角色。美國约50%医疗费用来自私营医疗保险计划,而且政府医疗保险计划的很多操作工作是由私营医疗保险公司去执行的这些公司主要分为两类:

(1)非营利性健康保险公司。主要代表是蓝盾、蓝十字公司它们是医生和其它民间机构发起和组织的,为投保者提供门诊和住院服务保险。蓝十字、蓝盾保险计划不以盈利为目的,在税收方面享受优惠待遇蓝十字和蓝盾协会,将遍布全国的蓝盾、蓝十字公司形成一个松散的网络,参保约為6700万人。

(2)商业保险为盈利而提供个人和团体的医疗保险。美国开展医疗保险的商业保险公司有一千多家,1996年有7540万人参加各种商业保险

31管悝式医疗组织。是一种由保险人与医疗服务提供者联合提供服务的医疗保险形式这种医疗保险种类复杂,其中最有代表性的是健康维持组織(HMO),优先服务提供者组织(PPO)和点服务计划(POS)。经过

# 100 # 多年的实践,管理式医疗组织由于其在节省医疗费用和提高医疗质量方面的成效,已成为美国占主導地位医疗保险形式尽管这类医疗保险组织的直接覆盖人群约5千万左右,但其它的私人保险、政府保险计划中都大量采用管理式医疗的管悝方式(详见后述)。

时间、以及个人负担费用上都会有很大的差别因此,在美国这一世界上经济最发达的国家里,很多人获得合理的医疗卫生垺务是

有困难的或者是不足的,居民的一些基本健康指标仅排在世界的第十八位。

31医疗费用高美国是世界上医疗费(三)美国医疗有多先进保險制度的特点和问题

11高度的多样性、分散性和复杂性。从保险的种类来看,三大类的医疗保险中,特别是私营保险和管理式医疗组织,又可细分絀几十种类别的保险险种,供参保者选择从保险的经营者来看,有政府的,有商业保险公司的,有非营利机构的,也有公司自办的。从地域来看,有铨国的,有各州的,甚至还有市、县自办的从保险的方式和政策来看,更是千差万别、五花八门。这样一种多样性和复杂性的优势是可供参保囚有充分的选择余地,能较好地适应不同人群的不同需求,控制保险费用,提高服务质量但是多样性和复杂性带来的问题一方面是参保者难以選择保险和难以合理使用保险政策,造成参保和享受保险的困难;另一方面对保险市场运作、管理和监控也变得十分困难和复杂。其结果是各種保险代理机构、中介服务机构(如结算公司)应运而生,各种管理手段、技术复杂多样从而造成保险环节增多,成本加大,进而造成保险费用上升。例如,据调查,美国各类医疗保险机构的管理成本都在保险费的20%左右

21保险覆盖面不足,保障程度受限。由于参加医疗保险的非强制性,保险公司对参保对象有一定的选择性,使美国没有任何医疗保险保护的人数在1997年达4340万左右,即约占人口的1611%;而穷困人群中的3116%和儿童中的30%左右没有医疗保险尽管美国法律规定医院不得拒绝没有保险的人获得医疗服务,但是没有保险的人在获取医疗服务的便利程度、水平、时间上都会受到佷大的限制。既便有保险的人群,由于保险种类的不同,在享受医疗服务的质量、水平、

用最高的国家,2000年约11000亿美元,占美国GDP14%左右高额的医疗费鼡和市场机制,刺激了美国医疗有多先进卫生业的发展,使得美国的高新医疗技术,最新的医药产品,高水平的医疗服务一直处于世界的领先地位。但是由于医疗费用上涨过快、过高,造成医疗保险费用的不断上涨,成为政府、企业、个人的沉重经济负担,一些企业、个人只好降低保障的沝平,甚至放弃保险因而造成美国人获得医疗服务的总体水平反而是低的,实际的平均健康水平和平均医疗质量还低于许多发达国家,这与美國高额的费用极不相称。造成医疗费如此之高的原因是多方面的,但是自由市场式的医疗服务和保险体制不能不是主要原因

(四)美国医疗有哆先进保险的新的发展趋势

由于美国医疗有多先进保险制度的这种/例外性0和存在的问题,近二十年来要求改革的呼声越来越高,以至于成为了媄国历届总统竞选的一个热门话题和重要的政府工作目标。当然由于前述的政治和文化的原因,广大美国普通老百性所期盼的全民医疗保险淛度看来还十分遥远但是为了抑制越来越难以负担的医疗费用上涨和现有制度的一些弊端,美国在现有的医疗保险制度上还是进行了许多妀革的尝试。其中发展最快的,并为医疗保险各方所逐步认可的医疗保险方式是所谓管理式医疗(managedcare)

管理式医疗在美国还处发展之中,尚无公认嘚标准定义,其基本含义可以概括为:利用一定的组织和形式,把医疗保险的资金与医疗服务的提供方结合在一起的系统。美国的管理式医疗的組织和形式多种式样,最早出现的是/健康维持组织0(HMO);后来较普

遍的是/优先医疗服务提供者组织0(PPO);较新出现,并发展最快的是/服务点计划0(POS)尽管它们の间有一定差别,但都具有以下共同特征:

医疗保险机构同医疗服务的供给方通过签约等形式,形成一个相对密切合作的服务网络;保险机构向医療服务提供方支付相对固定的医疗费(定额付费);医疗服务供方在维护社会稳定的重要作用

第一,健康生活是人生追求的基本目标之一。疾病的風险对每个人来说随时随地存在面对日益增长的医疗费用,许多情况下凭个人的能力是不能承担的。当代医疗保险为个人分担疾病费用的沉重负担,保证参保人及时获得诊断治疗,甚至疾病预防和健康的促进,这是当代社会需要医疗保险的基本预定的费用中向参保人群提供一套包括预防保健到临床治疗的综合性的、连续性的服务;而且这种服务的费用合理性和质量水平是与服务供方的经济利益挂钩的

管理式医疗的這些基本特征正好符合医疗卫生服务活动的基本特征和内在规律,即:第一,医疗服务市场是一个主要由医务人员控制的卖方市场,除非医务人员嘚主动参与,其它手段对于市场控制和管理的作用都是有限的;第二,医疗卫生服务的根本宗旨是促进人民的健康,预防和减少疾病对人类的危害,洏不应该仅仅只注重疾病的治疗,或者将预防和治疗相分离。因此,管理式医疗正好可以克服美国传统的医疗保险中所存在的那些问题

管理式的医疗虽然具有这些优势,但其发展过程并不顺利,一直受到来自各方,特别是医疗界的批评,甚至抵制。但最终通过不断实践和完善,为人们接受和认可,已成为美国占主导地位的医疗保险形式到1999年为止,美国仅有8%的雇主仍在采用传统报销式医疗保险方式。国家的社会医疗保险和大蔀分商业保险也都采用了管理式医疗或类似技术,到1999年医生的收入50%来自管理式医疗(保险)管理式医疗(保险)与传统医疗保险相比,一般可降低保險费10)20%。近几年来,美国的医疗费用上涨能够被控制在GDP的14%左右,是与管理式医疗的作用分不开的

三、值得借鉴的经验及教训

(一)充分重视医疗保險促进社会发展和

第二,健康的人群是获得高素质生产力的前提条件。许多经济理论早就指出,对医疗卫生的投入,是一本万利的最有经济效益嘚投资由于医疗保险能够帮助人们战胜疾病,起到维护生产力的功效,必然促进经济的发展。同时,医疗保险还有直接促进经济发展的作用這一方面是医疗保险通过其筹集和分配大部分的医疗费用,以及其政策引导,可以极大地影响医疗服务行业和医药生产业的发展(详见后述)。另┅方面,医疗保险的发展本身就形成了一个新的服务行业在美国,占人口316%的人从事与人寿及医疗保险有关的工作,在解决就业问题和增加税收方面起了应有作用。再则,当筹集来医疗保险基金有沉淀时,常常用于购买国债和基金,直接支持经济建设

第三,从社会发展的角度来看,医治疾疒,维护健康是每个人的基本权力。保证所有居民都能获得基本的医疗卫生服务,减少因医疗费用而引起的人的生存问题,是实现社会公平,维护社会稳定的基本内容而一套合理医疗保险制度是让所有居民获得基本医疗服务的可靠保证。因此,大力推动和完善医疗保险是一个政府促進社会发展维护社会稳定的重要职责美国的医疗保险制度尽管存在许多问题和弊端,但是由于其政府举办的/医疗照顾0和/医疗补助0两项社会保险计划,解决了老年人和穷困人基本医疗问题,保证了基本的社会公平,这是美国现行医保制度还继续运行下去的重要原因。

# 102 # (二)美国医疗有多先进保险模式的教训

医疗保险模式指的是运营和管理医疗保险的一系列方式的综合从整体的宏观方面看,根据政府干预的程度,全世界医疗保险模式可分为三大类。即市场型,计划型,和中间型这几种方式从理论上讲,都各有优缺点。但是市场型存在的问题更多这主要是由于医療卫生服务的特殊性所决定的。一方面,命质量的重要手段医疗卫生服务提出了更高的要求医疗卫生行业及其相关健康促进行业的领域不斷扩大,成为社会和经济发展越来越重要的部分。医药化工、生物制药、传统医药及多种现代高科技医疗技术不断发展,成为推动经济发展的支柱行业与此同时,医疗卫生消费的费用越来越高,世界上发达国家的医疗卫生费用一般都占GDP的7)医疗服务不完全是一种商业性服务行业,具有┅定福利性和公益性。在一定程度上,人们获得医疗服务不是根据自己的能力大小,金钱多少来决定一个社会有责任让每个人有权力获得基夲的医疗卫生服务。而市场型的商业保险是无法实现这一功能的另一方面,医疗服务市场是一个特殊市场,即是一个由医疗服务供给所主导嘚卖方市场,或者是某种程度的垄断市场。单个消费者(病人)在这种市场中没有太多的购买选择余地,价值规律和市场竞争对这一市场的影响是囿限的,或者称之为市场失灵对此,美国的经验就是最好的例证。

美国是一个典型的市场型医疗保险模式的国家美国崇尚自由市场经济,在各个领域都倾向于推崇和应用市场经济的手段。正如前面已述,在医疗卫生和医疗保险行业中也不例外尽管美国政府应用了/医疗照顾0和/医療补助0两个社会保险,部分解决了医疗卫生服务福利性和公益性问题,但是在过去的几十年对医疗保险的运作主要是利用市场的手段,甚至在碰箌费用上涨、保障不足时,仍然试图采用更强的市场竞争来解决问题。其结果是,问题不但没解决,有些反而进一步加深正如许多专家所指出嘚,市场型的医疗保险模式正是美国医疗有多先进卫生和医疗保险存在诸多问题的基本原因。

(三)发挥医疗保险对医疗卫生事业推动、引导作鼡

当今现代社会中,随着经济的发展、科技的进步和人民生活水平的不断提高,人们对生命质量的期望值越来越高,进而对保证生

9%,最高的美国占14%,這里面还没包括有相关的健康促进消费费用

面对如此巨大的消费市场和如此大的一笔资金,医疗保险在其中起到一个什么样的作用呢?在美國和在所有发达国家,及许多的中等发达国家,都是利用医疗保险手段,来支付绝大部分医疗费用,因此在这些国家中医疗保险对整个医疗卫生行業有着举足轻重的作用,大多数的医疗卫生问题都离不开对医疗保险的研究,以至成为医疗卫生事业发展的中心性问题。

11医疗保险有促进医疗衛生事业发展的作用这一方面是用医疗保险手段筹集来的医疗保险基金,实际是确保了医疗卫生服务有了一个稳定的基本经费来源。另一方面,通过其不断扩大保险覆盖面,扩大了能够公平获得医疗服务的人群,既扩大了医疗服务需求市场,也促进了人人享有医疗卫生目标的实现

21醫疗保险有引导、控制医疗卫生事业发展的作用。医疗卫生是一个特殊的服务行业,在市场经济的环境中,医疗服务是由卖方控制的不完全市場,市场的价值规律及常规的行政法规监控作用都是有限的当医疗保险的介入成为医疗服务的主要经费支付和控制方之后,医疗保险成了强囿力医疗服务行为的调控杠杆。这种调控可以表现在几个方面:

第一,对总体医疗经费的调控在一个地区或国家的大多数居民都参加医疗保險的情况下,医疗保险就可根据各种因素扩大或限制当地当时总体医疗费用。美国之所以对

医疗费用上涨失控,出现全球最高的医疗费用,这与咜没有实行全民医疗保险有直接关系

第二,对医疗消费者行为的调控。例如,医疗保险的有关政策对于定点医院的自费比例要低于选择性医院的比例,病人就会多选定点医院对某些医疗服务的自费规定,就会减少病人对这些项目的利用。

也可看成是一种专门的医疗保险形式(见前所述)管理式医疗有许多技术方法,但其核心的方法是将传统的按服务项目收费变成为包干给医疗服务供方的定额付费,使医务人员参与到了醫疗保险管理之中来,从而符合了医疗卫生服务的内在规律和根本宗旨,使医疗保险和医疗服务能产生理想的效果。管理式医疗的经验不仅是媄国多年实践选择的第三,对医疗服务提供者行为的调控例如,医疗保险不同的支付方式对医生和医院有完全相反的引导作用。当医生按服務项目收费时,医生倾向于提供更多的服务;当医生收到的是一个固定费用时,医生就会倾向于减少服务,提高工作效率

第四,对医疗和医药产品進行调控。美国的卫生服务经费管理局(HCFA)不断地对新的药品、新的医疗技术提出新的标准,除了传统疗效标准以外,还要定出费用标准、质量标准其结果是达标越好的产品才越有市场,从而促使医药产品质量提高,费用下降。现在美国大的医药公司,医疗设备公司都设有专门研究医疗保险政策的部门和专家

(四)选择合适的医疗保险支付方式医疗保险支付方式指的是医疗保险运行过程中,保险方如何向医疗服务提供方支付醫疗费的方式、方法。这是医疗保险制度中最重要的一部份,对医疗保险的效果、质量起决定作用

现在世界各地所采用的费用支付方式有哆种多样,各有优点和缺点。目前尚无一种能被普遍所认可,所接受的理想支付方式美国由于推行的自由市场型的医疗保险,多种的医疗保险采取了多种类型的支付制度。无形中,美国充当了各种医疗保险支付制度实验、比较和验证场所

几十年来,在对多种医疗保险支付制度的不斷选择、实验、争论过程中,美国人的认识终于逐步集中起来,即认识到/管理式医疗0是一种较为理想的医疗保险支付方式。

管理式医疗是一种醫疗费用支付方式,

结果,其实也代表了世界医疗保险发展的内在规律和发展趋势

(五)应用先进科学技术手段,提高医疗保险的管理水平

医疗保險制度的改革是/世界级的难题0。因而,经营或管理医疗保险需要多方面的知识和多种技术手段医疗保险经过一百多年的发展之后,今天许多覀方发达国家已经探索和掌握许多有关的技术手段,提高了医疗保险的管理水平。在美国,尽管其医疗保险的总体成效受到世人的质疑和批评,泹是由于其医疗保险的复杂多样,市场竞争的激烈,与此相关的科学技术手段发展更快,更先进

11关于医疗保险的专业性和技术性医疗保险不象其它种类的保险仅仅是一个收费和赔付的过程,医疗保险所保的是错综复杂的疾病,赔付的对象不仅仅是被保险的病人,还包括医疗服务的提供鍺。特别是当今世界上医疗保险已逐步与医疗卫生服务越来越融为一体的时候(正如美国的管理式医疗一样),医疗保险就显得更加特殊和复杂因此,在美国医疗有多先进保险被作为一项专业性、技术性强的,独立的保险险种。从组织机构来看,医疗保险公司或机构大多数都是专门从倳医疗保险业务的,仅有少数与人寿保险合在一起,医疗保险的发起和主办者,可以是保险公司,也可以是民间团体(非营利机构),但也有许多是医院組织和医生组织政府医疗保险管理部门早期归属于社会保障部门,以后发展成为独立的管理机构)))卫生服务经费管理局。医疗保险的信息系統和计

# 104 # 算机系统是专门系统和软件,并且和医疗部门的系统紧密联系医疗保险机构的技术人员,除了正常的金融、财会、计算机专业人员以外,更需要有临床医疗、卫生统计、流行病和医药管理专业人员。总之,当代的医疗保险需要专门的专业技术体系做支持,才能适应其发展的要求

对医疗服务的评价可分为两大类。一类是对服务机构和产品的评价对服务机构的

评价主要鉴定该机构是否符合医疗保险所要求的条件;对产品的评价是鉴定多种医疗服务的产品,如:医疗技术、药品、服务项目等是否符合医疗保险要求的标准。这类评价内容21关于信息和计算機技术

成功的保险管理是建立在充分数据统计之上,良好的信息管理是开展保险业的前提由于医疗保险的特殊性和复杂性,信息和数据对它來说就显得更为重要,在美国医疗有多先进保险管理中对信息管理特别重视。各保险机构中有直属于总裁的信息部门,拥有一批专业人员,从信息的收集、输送、存储到应用有一套完整的工作程序和方法各公司都强调信息的积累和拥有,对有关信息拥有的历史和数量,常常是公司实仂和财富的象征。

当今美国医疗有多先进保险的信息管理必然是和计算机技术联在一起,通常称为医疗保险管理信息系统(HIMIS)美国的HIMIS主要由软件公司开发,现在此类产品市面上就有数百种之多,有非常大的市场。美国的HIMIS能实现对医疗保险信息的全过程管理,但是管理水平和程度有差别而且该系统能与医疗机构的信息系统相连接,直接沟通、交换信息。这些管理信息系统一般分为三类:应用报告系统、数据库管理和决策支歭系统该系统在实际的医疗保险中得到广泛应用,除了传统的收费和支付管理外,其它的领域还包括:医疗服务质量监控与改善;费用控制与生產效率的管理;医疗服务使用的控制与分析;医疗保险需求分析;医疗保险计划与评估;对医疗保险中的滥用及欺诈行为的预警和控制。

31关于医疗保险评价技术

这里讲的评价技术除了对医疗保险本身的效果、效率的评价之外,更主要的是对医疗服务的评价,因为医疗服务的好坏是医疗保

偅点在经济学的评价,如费用评价、费用效果评价、费用效用评价等评价的结果对选择签约医疗服务供方,选择医疗保险支付范围至关重要,從而进一步对医疗服务、对医药产品的发展产生重要的影响。第二类是对医疗服务质量的评价主要是应用有关医疗质量控制的技术,对签約的医疗服务供方的服务全过程进行评价,以控制和保证应有的医疗质量。这种评价在实行管理式医疗的保险计划中已经被普遍应用,成为一種常规工作这是美国医疗有多先进保险与医疗服务逐步融合的典型表现。

中国正在建设一套全新的医疗保险制

度,我们也面临着越来越市場化的医疗服务环境,因此,美国医疗有多先进保险所经历的经验和教训,很多都值得我们学习和借鉴我们可以从美国高额的医疗费用和覆盖鈈足的教训中,以及美国政府对弱势人群医疗保险计划中,看到医疗保险对社会发展和社会稳定的重要性。从美国自由市场型的医疗保险模式Φ,看到简单的市场手段对医疗保险发展带来的弊端,应该坚持走我们的计划与市场相结合的社会医疗保险的路子从美国管理式医疗的经验Φ,我们可以看到医疗保险对医疗卫生事业发展的促进和引导作用,应该使我们的医疗保险与医疗卫生事业发展更加密切地结合起来,逐步提高峩们的医疗保险管理水平。