意外的可怕在於其可能造成的严重后果和不可预期性因素，因此越来越多的消费者选择为自己购置一份意外伤害保险来转移意外风险那么到底是什么？有什么作用在意外伤害险保额的设计上需要考虑的问题有哪些？设置为多少比较合适呢一起通过文章的介绍来了解一下。

一、什么昰意外伤害保险

意外伤害保险指的是在保险期间内，被保险人遭遇了突发的、外来的、非本意的、没有疾病性影响的意外事故造成身體伤害或残废甚至死亡的，保险公司会按照意外保险合同的约定给付相应的保险金

二、关于意外伤害保险的三大要素介绍

意外伤害保险嘚意外发生必须同时满足以下三大要素有：

强调意外的突然性、不可预料性，比如由于长期工作在有毒车间吸入剧毒气体致伤的，就属於工伤不属于意外

强调意外发生的偶然性，比如不慎触电就属于意外、但是由于自杀、自残的就不算意外

强调意外属性的非自身原因導致，比如交通事故的撞伤等就属于意外；但是脑溢血摔倒致伤的就不算意外

三、意外伤害保险保额的设计

我们将保额的设计从保障本身的意外身故、意外医疗、意外津贴、意外伤残四个方面来看：

因意外事故导致被保险人死亡的直接赔付保额。这里小编的建议是保额设計为5-10倍综合年收入水平

意外医疗保险金是针对因意外而进行的必要且合理的医疗费用报销。小编建议这部分额度要覆盖到社保外用药等保额尽量高些为宜。

是指因意外住院治疗所需的费用部分计算是按照住院天数及每天的费用高低为参考依据的，数额的设计可以参考住院医疗支出的工资额度、时长等

意外伤害的赔付是根据伤残等级的赔付比例而定的，10级按10%赔付、1级按100%赔付比如双侧眼球缺失就是1级傷残，赔付100%据此可以类推出伤残相应等级的保额，5-10倍综合年收入水平为宜

综上，买保险实际上就是买保额意外身故和意外伤残属于意外伤害保险的核心保障，小编建议按照5-10倍的年收入水平设计为宜希望可以帮助到有需要的消费者。