得了强直性脊柱炎一般寿命，买什么商业保险好？

点击联系发帖人 时间：2018-07-05 11:24

强直性脊柱炎一般寿命

可选中1个或多个下面的关键词，搜索相关资料。也可直接点“搜索资料”搜索整个问题。

平安福包括寿险重疾和意外！强直性脊柱炎不属于重疾，没有办法理赔！如果附加了健享人生，住院了可以进行理赔

好多人都是糊里糊涂的就买了，等到需要理赔时又很茫然，所以买之前一定要看条款

向公司申请理赔就知道了，跟你买的险种也有关系

}

有也行，没有也行，不争不抢，不求输赢

佛系一词兴起于日本，红于2017年，多红不必多说～

放在当下的生活，佛系青年确实还不大那么合适，人生还是需要奋斗，有抱负、有目标、对生活多点热情。

放在卖保险这事上，有时确实要用佛系心态（不强求，随缘），尤其作为保险经纪人～～

保险是好东西，但不是每个人都买得起，简单说，它对于一些人来说，是买不起的奢侈品，不是没钱买，而是没有健康的身体可以买。

「佛系卖保险」这一个系列的文章，主要分享几个非标体买保险的小故事～

故事1/确诊为强直性脊柱炎，想报销医疗费用，有没有医疗险可以买？

这是我转型保险经纪公司接的第一个稍微严重的非标体。

咨询客户Y先生，旧识，许久没有联系，某一天发微信给我：问我是否有空，想咨询一些保险的问题。我一听，心里小咯噔一下，会这么问的，通常是有些情况。

不出所料，Y先生说因为腿疼不舒服，上医院做核磁共振，确诊为强直性脊柱炎，想着买些可以报销的保险（医疗险）。

百度一查，此病高发于青年男性，病因不明确，属于风湿病范畴，有致残可能性，但年纪越大，越稳定，常见病因与环境、遗传、免疫、代谢等因素有关，可能伴有并发症。明星周杰伦、张嘉译都患有这类慢性病，是的，就是慢性病，需要注意不能过劳工作。

当听到Y先生那么说，我第一时间找了团队的医生伙伴了解，并且询问其他的伙伴是否做过类似案例，得到的结果都是要看病历，核保结果不好说，建议多家同时核保，择优而选。资深伙伴说，医疗险估计没戏，重疾险、防癌、寿险可以尝试下，总之很棘手。

跟他如实说，医疗险投保有些棘手，风险已经存在，保险公司只保未知风险，不保已经存在的风险，来回沟通，觉得见面聊好些，约了隔天下午。

见面聊时，了解到以下信息：

家庭大概情况，有房贷，Y先生是家庭经济支柱，夫妻双方收入比例是3:1

主要担忧点：后续医疗费用报销问题，社保报销有限，想转移这部分费用

我重述了之前的观点：医疗险有点棘手，可以尝试；同时建议可以尝试重疾险（或防癌）、意外险、以及寿险（有房贷嘛）；以及简单说了医疗险、重疾险、寿险的意义与功能。

测算了债务以及收入情况等，得出风险缺口，寿险额度= 5年年收入?房贷额度，保30年，约等于140万，重疾至少50万，客户先生听了可能觉得保额有点高，关心预算，实话说，那时能不能买到还是个问题，我跟他说大概健康体购买费率是多少，他的情况拒保、延期、加费、除外，正常承保都有可能。Y先生表明加费不考虑。

先生的测算完，Y先生问起太太（记得24岁左右）的情况，重疾险30万，费率多少，告知了大概费率。

见完Y先生，接下来就是方案规划，选择保险公司和产品的问题，非标体，选择不多，只能选择健康告知宽松的产品，免责条款宽松的，无论哪一个公司，基本都问到了：

「是否打算或现正在或过去两年内（有些问五年内、六个月内）接受过X光、超声波、CT、核磁共振、心电图、胃镜、肠镜等内窥镜、病理活检、验血、尿等检查，检查结果提示异常？如有请提供诊断记录。」

那就是说客户投保必须要如实告知，有些公司甚至在健康告知中直接问到是否「强直性脊柱炎」？

为了这个疾病，特意去付费咨询业界有名某核保老师，也正好那段时间，某保险公司（主要合作医疗险）邀请了核保专家过来我们公司培训，我也就这个问题咨询了核保老师，这个情况买医疗险，他们公司核保如何？得到回复如下：

虽说各家核保尺度不同，但可以看出医疗险除外的概率是非常大，因为AS（强直性脊柱炎）可能存在潜在并发症，可侵犯全身多个系统，并伴发多种疾病。

既然医疗险很难，那尝试重疾险、防癌险、寿险。当然同样核保也有不确定性。客户先生听说医疗险可能买不了，感觉到他的情绪是比较无奈，买保险的意愿也消退不少，但这也没办法。

与此同时，客户告知太太的某位亲戚在新华保险做了好几年内勤，说新华多倍保可以不用告知这个疾病，同时不在她那里买有些尴尬，且对方做了多年保险内勤，应该很专业，网点也多。

我觉得不可思议，心想这是要隐瞒病情不告知吗？特意嘱咐客户务必看清健康告知，遵循告知原则：一问一答、有问必答、不问不答。

（备注：内勤跟专业水平事实上并没有必要联系）

不得不说，多倍保健康告知确实相对宽松，但是Y先生的情况仍然要告知。同时我跟Y先生说，如果觉得尴尬，你可以选择在你亲戚那里买；也可以选择在我这里买，在我这里我是要告知，同时多家投保，择优而选。恰巧客户也在这个时候回老家办事，这个事情告一段落。

后来，在做其他方案的时候，我下意识筛选产品，期间也曾跟Y先生说有款定期寿险产品可以买，还有些健宽松的防癌险，可以尝试。不过Y先生没有再做回复，此后我不再提议这个问题。

其一：强直性脊柱炎确实很麻烦，一旦选择投保，工作量很大，结果可能为无用功。

其二：对方亲戚在做保险，即使我手上的产品比新华多倍保好N倍， Y先生很爱他老婆，人情既在，那就随缘。

文章末尾：强直性脊柱炎买保险会有什么结果？

根据病史，判断强直性脊柱炎的严重程度（病变的活动性、是否存在关节畸形、有无症状、有无关节外症状、日常生活是否正常），可分为轻度、中度、重度。根据严重程度综合评判，可给予标准体（轻度）、加费（中度、部分重度）、甚至拒保（重度并出现淀粉样变）的核保结论。

各险种可能核保结果如下：

医疗险：如无严重并发症，通常除外责任，也有可能除外该疾病以及并发症

重疾：根据疾病处于活动期还是缓解期、身体机能状况综合评估，标准件或者加费可能大

寿险：根据疾病处于活动期还是缓解期、身体机能状况综合评估，标准件或者加费可能大

防癌险：通常可保，正常承保概率大

不过核保这事儿，有时看运气，各保险公司的核保尺度、各保险公司不同阶段的核保政策、各保险公司同一阶段不同核保员的尺度、各保险公司同一阶段同核保员的心情等，都有可能影响到核保结果。

祝大家都买到合适的理想的保险，建议身体健康的人趁早买～

爱有很多表现形式，有的选择多赚点钱，有的选择买份保险，有的选择既赚钱同时买保险～

文/广州保险经纪人陈小琳

联系方式：（手机/微信）

加载中，请稍候......

}

时间： 15:42:59 来源：招商信诺浏览次数：

摘要：得了慢性疾病的市民想要购买商业医疗保险是需要根据具体情况具体分析,是不能一概而论的.投保时可能会出现体检、加费、特约、延期、拒保等,具体是否能承保,则需要保险公司根据具体情况而定.

现如今，随着人们保险意识的增强，越来越多的人会选择购买一份商业医疗保险作为医保的补充。而有些得了慢性疾病的市民也想购买一份商业医疗保险，不知道是否能够购买？具体我们来看下文介绍吧。

慢性病是指不构成传染、具有长期积累形成疾病形态损害的疾病的总称。其中慢性疾病主要有慢性阻塞性肺气肿、哮喘、慢性肺心病、慢性呼吸衰竭、矽肺、肺纤维化、慢性心力衰竭、冠心病、先天性心脏病、高血压、心脏瓣膜病、慢性感染性心内膜炎、心肌疾病、慢性心包炎、慢性胃炎、消化性溃疡、肠结核、慢性肠炎、慢性腹泻、慢性肝炎、肝硬化、慢性胰腺炎、慢性胆囊炎、慢性肾炎、慢性肾衰、泌尿系慢性炎症、慢性贫血、慢性粒细胞白血病、慢性淋巴细胞白血病、慢性淋巴瘤、慢性淋巴细胞性甲状腺炎、甲亢、甲减、糖尿病、营养缺乏病、痛风、骨质疏松、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮、强直性脊柱炎、干燥综合征、血管炎、特发性炎症性肌病、系统性硬化病、骨性关节炎等。

得了慢性病还能买商业医疗保险吗？

现如今，有很多得了慢性疾病的市民想要购买一份商业医疗保险，但不知道是否能够购买？针对这一问题，业内人士表示，得了慢性病买商业医疗保险是视具体情况而定，可根据具体病情选择有条件的投保。建议慢性患者可以选择一些与健康关系不大的、涉及死亡责任的险种，如养老险、意外险等。

此外，投保时还需要如实告知病情，准备好既往住院病历和近期体检报告，认真阅读所投保保险的免责条款和保险责任。

另外，投保后，可能会有以下几种结果，体检、加费、特约、延期、拒保等。最后是否能承保，承保哪些险种，都由保险公司根据具体情况而定。

综上所述，得了慢性病的市民，想要购买商业保险，是需要根据具体情况而定，不能一概而论。

随着社会发展，国家在不断完善医疗制度，许多人享受到了国家的福利，就有许多市民产生疑问，已购买社保了，还有必要再花钱买商业医疗保险吗？其实商业医疗保险时社保的补充，在一定基础上完善了社保所带来的不足，使得保障范围更广。

商业医疗保险和医保可以重复报销吗？答案当然是否定的。假设可以重复报销，在同时有医保和商业医疗险，如果看病花了1万元，医保报销70%，然后商业保险再报销80%，那报销后就可以拿到1.5万元。这岂不是让生病成了赚钱手段了？所以这肯定是不现实的。

}

我就爱健康网