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[来源]：菜鸟理财
　　不如我们先来做一个选择题：外形跟性格相当，但一个是多金的富二代，另一个是温厚的经适男，要嫁人的话，你选哪一个？
　　这个答案看上去很明显，就像菜保最近频繁收到的留言：医疗险跟重疾险，反正都是重疾治疗都有赔，何必买两份，直接一份百万医疗险搞定不就好了吗？
　　对此，菜保只能说，这个想法很危险很天真啊骚年！
　　因为医疗险跟重疾险完全不是一个东西。
　　▌01 保障功能各不相同
　　重疾险跟医疗险的保障功能是不一样的。
　　重疾险是定额给付型的保险。
　　简单来说，只要确诊了保险合同上约定的疾病，就按照约定的保额进行赔付。主要用于补充重疾治疗花费，并补偿救治期间因不能工作导致的经济损失，以及康复期间的休养花费。
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[选稿]：杨宵敏
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服务举报电话：-客服部</font有了百万医疗还需要重疾吗？有了百万医疗还需要重疾吗？风华珍瑞百家号现在各大保险公司都在推高额或高端的医疗保险，百万医疗、千万医疗，突破社保限制，自费药、进口、特效药、门诊、住院费用等均可报销。不少客户反映：既然这种医疗险都保了，那就不用买重疾险了吧？今天咱们就来说道说道百万医疗和重疾险之间的那些事，大家准备好小板凳，坐好喽，小编敲黑板来啦！重疾险VS高端（额）医疗险1、赔付方式不同重疾险是提前给付型的保险，百万医疗是事后报销型的保险。比如，老张得了胃癌，他购买了重疾险保额50万，那么他通过重疾险，凭借保险合同范围内规定的医院的专科医生开具的诊断证明等资料，在治疗期间就能够申请理赔到一笔50万的赔偿金，老张可以用这笔钱直接看病，不用花自己的积蓄或挪用孩子的教育储备。并且，老张领回去的这50万，无论他是继续治疗，用进口药、住高端病房还是放弃治疗拿着钱出去环游世界，都是他自己说了算，保险公司不会有任何干涉。因为钱已经赔给他了，就与保险公司没有任何关系了，哪怕老张只花了40万治愈了胃癌，多出10万，也不用还回保险公司，可以作为自己治疗期间的误工费或治疗后的疗养费、营养费等等，他自由支配。而且重疾赔付的50万与社保不冲突，如果他有社保更好，假设40万的治疗费，社保可以报销10万，那么实际他重疾赔的50万只用了30万，还余下20万。而同样也得了胃癌的老刘，他没有为自己买重疾险，只买了一百万的医疗险，那么，老刘必须先要自己垫付医药费，等到治好出院后，凭借出院小结、住院发票、用药清单等资料向保险公司申请理赔。并且，医疗险的报销是实报实销，也就是说如果老刘也是同样花费了40万，如果没有社保，他的一百万医疗也是按40万的额度结合没有社保的报销比例来报销；如果他有用社保，假设社保也是报销了10万，那么总费用40万减去社保报销的10万后，再按照合同约定的有社保的报销比例进行报销。假设他买的一百万险，没有社保的报销比例是70%，有社保的报销比例是100%，那么，可以算出上面举例的具体报销金额。没有社保，40万X70%=28万，即没有社保话，保险公司将赔付老刘28万；有社保，（40万-10万）X100%=30万，即社保报了10万，保险公司可赔付30万。2、保障范围不同重疾险保障的疾病范围是合同上所规定的那些疾病种类，必须发生合同约定的重疾，才会赔付保额，重疾险针对的则是“重大疾病”，如果被保险人被专科医院确诊为保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会直接按条款进行赔付，赔付金额即所购买时合同约定的保额。百万医疗保障的疾病范围不受限制，只要购买的医疗险过了等待期就能享受保险报销了（针对0免赔额），平时头疼脑热、发烧胃炎以及重大的疾病都能看，看完凭借相关理赔资料申请报销。总结：百万医疗险本质上仍然是医疗险，只是整体都比较高端，比如：1、保额比较高，最高能达到几百万甚至几千万；2、就医限制少，有些保险公司对医院的要求较宽泛，私人医院、外资医院甚至海外医疗机构看病都能赔，普通门急诊、中医、针灸、疫苗接种等项目都可以报销；3、不受社保束缚，非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销，针灸、推拿、疫苗接种、精神疾病治疗、物理康复治疗等费用都能报销。误区：只用单纯的买百万医疗不用买重疾险。并不一定，具体要视家庭经济情况而定。原则上，购买百万医疗前必须先买一份重疾险，因为重疾险是一个给付型的产品，尤其是在经济条件状况不好的时候，重疾险犹如一个家庭的及时雨和救命草，可以起到雪中送炭的作用。百万医疗险，是小病医疗险的升级版，虽然可以包含平常的小疾病、小意外导致的医疗费用，但百万医疗产品设计实际针对的偏中高端用户群体，客户群体本身就不缺钱，所以在发生重疾的时候，他们有那能力去垫付一定的甚至所有的医疗费用，百万医疗就是对他们看病花费的补充报销。因此小编建议：对于一般普通的家庭而言，一定先选择给付型的重疾险再去搭配百万医疗进行补充。医疗险实报实销，保额再高，没有花到保额的金额也是赔付不了百万的，而重疾险才是真正不受医疗险，也不受社保的限制，可以根据所买保额报销，并且如果同时购买多份重疾险，每一份都是可以报销的，即平常我们所说的可重复报销！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。风华珍瑞百家号最近更新：简介:一日为师，终身为父。作者最新文章相关文章买了足够保额的医疗险 还需要配置重疾险吗？
　　最近也不知道怎么的，朋友的家人、自己的校友、朋友的朋友……因为疾病众筹募捐的一个接一个。
　　事情发生的多了，大家也开始重视健康问题，对保险也开始关注了。其中，朋友问了个问题，我买了百万医疗险，还需要配置吗？
　　我的回答很肯定呀，要！
　　之前的文章就说过，25岁以后的人，除了正常缴纳的之外，必须要配置的保险有俩：+重疾险。足以说明，重疾险的重要性了。
　　1、那么，有医疗险，为什么还需要重疾？
　　可以这么说，一个是雪中送碳（重疾险），一个是锦上添花（医疗险）。
　　我估计很多人其实不太清楚，什么是「医疗险」，什么是「重疾险」。
　　专业性的解释，建议大家百度，这里用大白话来说下，
　　医疗险，是实时报销，不管你是因为重大疾病治疗还是意外事故接受治疗，根据你花费的金额，按比例赔付，没有额外补偿。医疗险，有报销范围的限制。
　　而，重疾险，是投保人（你）支付一定的保费，约定一个保障额度，一旦确诊了合同规定的重大疾病，就会直接赔付约定保额范围内的钱。一分钱不会少，但也不会多给。
　　钱给你了，你是选择全力救治，还是知道就算治疗，也时日不久，选择把这笔钱留给家人，你可以自主选择。
　　关于重大疾病，我们国家已经有了比较规范的划定，这个比较明确，指的是，治疗费用巨大，治疗时间长，会影响到我们正常家庭生活、工作的疾病，比如，恶性肿瘤、严重的心脑血管疾病等。
　　百科上列举的常见重疾，如图：
　　用栗子来说下，可能更直白：
　　假如，小明买了一份50万保额的重疾险，小雷买了一份50万保额的医疗险。
　　不幸，他俩都患上了重大疾病。
　　这个时候，小明在确诊后不久就能够向保险公司申请理赔，一次性获得50万赔付。在这之后，如果你治疗只花了30万，剩下的20万也是你的；你治疗超过50万的话，多出来的保险公司也不负责，自理。
　　而，购买了50万保额的小雷，在治疗期间，费用需要自己先行垫付，治疗后，可以拿着自己的花费清单跟保险公司进行理赔。如果，小雷治疗花费了30万，则按照报销比例，进行报销，排除一些非报销范围的费用及限额问题，小雷理赔到的金额会低于30万。花多少，按比例报多少，没有额外赔付。
　　所以说，医疗险并不能替代重疾险。你有医疗险，也需要配置重疾险。或者说，可以优先配置重疾险。
　　重疾险的费用稍高一些，买医疗险，一年几百保费；买重疾险，一年几千保费（越年轻约便宜）。如果你买不起或舍不得买重疾险，那医疗险依然是最佳的替代选项。
　　这里说的，主要是针对25岁-45岁左右的人群。
　　对于儿童和老年人来说，更偏向于医疗险，重疾险则作为考虑。儿童，发生重疾的概率低，反倒是小病不断；而，老年人，身体上多多少少有些毛病，一方面购买重疾比较难，即使能够购买，费用也高，保费支出甚至还要超过赔偿金额，并不划算。
　　2、，最主要的目的是，提前转移风险。
　　医疗险，解决的是医疗费用的问题；
　　重疾险，解决的是因重大疾病导致的医疗费用、收入损失以及康复阶段的各项花费等等的问题。
　　重疾险，选择长期的，保到60岁比较好，条件允许到70岁也行，每年保费固定，不随未来身体变化而提高费用。
　　医疗险（商业的），可以是长期的也可以是短期的。网上短期的比较多，1年期，保费不贵，但1年后，如果想继续续保，需要再次进行购买。
　　另外，提醒，社保医疗的部分有条件一定留住。
　　个人，在选择保险上，偏向长期。
　　短期消费险，有几个缺点：
　　到期结束，想续保得重新买，忘记了就会出现空挡。
　　险种变化快，有的好险种，可能一年之后就不卖了。
　　保费不稳定，年龄变大，保费越贵。
　　很可能不能续保。每天你的身体都在变化，很可能下次续保的时候，就不符合要求，被拒。
　　优点也有，便宜！但，大多数情况是白花钱。
　　总之呢，有条件的人，医疗险 + 重疾险，是一个不错的搭配，可以互补优缺点了。
　　最后，保险本身是一个反人性的存在。保险要有，但希望你可以不用到，毕竟健健康康才是最好的。
　　少熬夜、按时吃饭、少抽烟喝酒、定期体检……
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理财产品推荐有了百万医疗还要买重疾险吗_百度知道
有了百万医疗还要买重疾险吗
我有更好的答案
所以，我们如果购买重大疾病保险，此时购买重大疾病保险不再是为了支付巨额医疗费用了，而是为了将来罹患重疾时能够补偿家庭经济损失。高保额医疗险用来支付医疗费用，住院医药费是不用愁了，但还是需要购买一定额度的重大疾病保险的。不过。当我们清楚重大疾病保险应该具有补偿经济损失，在计算保额时也应该考虑到重疾保险金将来有两个作用：一部分要用来支付治疗的医药费、支付医疗费用这两方面的作用后，答案也就很清晰了，我们有了100万的医疗保障。如果购买了尊享e生；一部分用来补偿因患重疾无法工作而造成的经济损失。正是在这种情况下，才会有“如果有100万医疗保障是不是就不用买重大疾病了？”这样的疑惑。可是，目前我们大多数人买重疾保险只考虑到了它一方面的作用，即支付医疗费用，而往往忽略了补偿家庭经济损失这个作用，也是我们最担心的医药费问题疾病严重。这点很容易理解。严重的疾病很可能让患者失去原有的劳动能力，失去工作及经济来源。花费巨大，重大疾病保险用来补偿家庭经济损失，这样的搭配才保障全面
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