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春节期间慎用信用卡透支提现
日11:54 　
新华网　程正军　
“透支提现优惠，１月７日至２月２８日，您每笔透支提现均可获一次抽奖机会……”春节临近，重庆市多家银行向信用卡客户发出这样的消费提示。但是，理财专家提醒，春节期间持卡人应慎用信用卡透支提现，因为与使用信用卡消费不同，使用信用卡透支提现相当于向银行贷款，需要支付较高的利息。
重庆理财专家说，信用卡客户持卡消费一般都会及时还款，加之还款免息期，银行只能从客户那里获得极低的手续费。但是，如果持卡人使用信用卡透支提现，其费用要比持卡消费高出不少，因为按照规定，从提现当日开始，银行每天按提现金额的万分之五收取利息，直到持卡人还清欠款为止。每天万分之五的利息，折算下来的年利率为１８％，是现在一年期贷款利率的４倍左右。此外，使用信用卡透支提现除需要按天支付利息外，持卡人还会有一笔手续费的支出，标准是：在优惠期内，银行按提现金额的１％收费，每笔最低１０元；优惠期后，银行则按提现金额的３％收费。
因此，理财专家建议，春节期间持卡人尽量不要使用信用卡透支提现；如果在紧急情况下需要透支提现，最好使用手续费相对较低的信用卡，而且透支提现后，尽快还款，因为时间越长，需支付的利息将会越多。
[责任编辑:gavinyan]
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重庆信用卡提现,电话：，QQ:，邮箱：，地址：重庆市渝北区锦龙支路12号理想大厦B栋20-7&邮编：400015。
零额度信用卡要慎办
　　近日，微博上一位网友爆料，自己在大学时候办过一张信用卡，发卡后稀里糊涂开通了，才得知是零额度信用卡，刷卡前要先存钱进去，后来嫌麻烦就索性不用了。&今年买房发现，有一个循环利息的信用卡逾期，才发现是该卡年费，坑爹啊！&
　　记者发现，受低额度信用卡影响的人真有不少。在一个信用卡论坛上，网友爆料称，前不久幼儿园要用POS机缴费，就给家长统一办信用卡，卡拿到手一看，额度是零。&我上网了解了一下才知道，只要开卡就有年费的，得先存钱进去才能当信用卡使，消费后还得按时还，ATM提款的话得收手续费和利息。这卡要用一段时间才有可能提额度，但不知道要用多久，能提到多少。&
　　这样的卡，为什么还会有人办理？一家股份制银行信用卡部负责人向记者透露，&部分银行为了抢占信用卡市场，刺激发卡量才会发一些超低额度信用卡，但为了规避信用卡的风险，例如有的客户征信记录不好，银行通常就给这类客户下发1分钱额度或零额度的信用卡。&
　　此外，不少持卡人质疑，即使没有透支额度，零额度信用卡依然是一张信用卡，开卡后因欠年费而影响个人信用记录，怎么办？外地一位姜先生几年前办了张卡，额度才10元，5年没用过，银行却说姜先生欠费1200元，他近日到银行办理贷款业务时被告知&信用记录有问题&。
　　业内人士表示，银行出于利益最大化考虑，与同行竞争客户资源，不惜违反规定，办理大量超低额度信用卡。&建议消费者办理信用卡前最好跟银行了解清楚能申请的额度是多少，是属于何种币种，此外手里的卡片也不宜多，不使用的卡要及时去银行销户。&
三次逾期还款申请到信用卡&零额度&
　　市民赵先生着急用信用卡,却没考虑到自己曾有过三次逾期还款,申请办理信用卡后拿到的是一张零额度卡。
　　&我的信用卡怎么是零额度,这让人怎么用啊?&前几天,赵先生拿到了期盼一个月的信用卡,而打开信件才发现,信用卡额度一栏写着零额度。为了申请这张信用卡,赵先生前前后后跑了两次银行,还为了盖收入证明的公章专门找领导签字,一番折腾竟然拿到没有额度的信用卡,让赵先生非常郁闷。&我还想用信用卡给每个月的车贷帮点忙,减轻一下负担,这下可好,有信用卡也不能用。&赵先生叹气道,客服人员的回答是他有过几次贷款还款逾期,信用记录不太好,所以没办下额度。
　　赵先生有点郁闷,他觉得如果没有额度就别核发信用卡,发了卡还没额度,让人太为难。在查询过征信记录后,赵先生也找到了导致信用卡零额度的三次贷款逾期记录,他也坦言当时钱紧张没有及时还款,但没想到会影响到信用卡额度这么严重。
　　&零额度信用卡是个别银行为了降低透支风险所管控的结果,同时还想保持住潜在客户,所以下发了零额度。&泰城一家银行资深从业人员表示,虽然额度为零,但仍具有信用卡功能,而且如果不能满足刷卡次数、金额等免年费要求,也会产生年费。对于零额度信用卡,持卡人最好的办法是向卡中每个月固定存款500元以上,并且刷卡消费掉。这样做连续三个月以上,银行系统会自动根据持卡人存款与消费情况,逐步提高信用卡额度。
信用卡出现不良记录 销卡只会更糟糕
　　小长假里，市民李先生与朋友聊到这么一件事儿:他的一位朋友因多次没有及时还清信用卡欠款，造成信用记录不良，结果办理房贷时遭拒。
　　号称能删&信用污点&
　　这类广告都是骗人的
　　记者了解到，以下几种情况都会造成个人信用记录不良:信用卡透支消费后没有按时还款而产生逾期；按揭贷款没有按期还款而产生逾期；按揭贷款、消费贷款等的利率上调后，仍按原金额支付月供，银行因余额不足而未成功扣款产生的逾期；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成逾期。
　　各银行对信用卡逾期产生不良记录的规定也不相同。比如，某国有银行规定，最近12个月以内，持卡人有6次以上逾期30天未能缴费记录，就会产生不良记录。
　　持卡人万一有了信用污点，能删除吗？&如果是因为信用卡年费等问题，一旦持卡人补交清了，银行可出具客户已无欠款的说明；如果是因银行自身的错误数据造成的，持卡人发现错误后要向银行提出，银行核实后会按有关流程修改，把正确的信息反馈给金融信息库。&我市一国有银行银行卡营业中心的相关人士说，除了这两种情况外，信用记录是无法被删除的，那些号称能删除不良信用记录的小广告，都是骗人的。
　　信用不良记录保留5年
　　信用卡逾期千万别销卡
　　如果有信用&污点&的持卡人在接下来的日子里按期还款、保持良好信用，随着时间推进，是否会让&污点&消失呢？
　　记者在去年3月15日开始实施的《征信业管理条例》看到:征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
　　我市一家银行信用卡业务部的相关人士说，对已产生不良信用记录的市民，首先要避免新的负面记录产生，其次是尽快建立个人的守信记录。不良信用记录自完结开始，会被保留5年，这期间持卡人要保持用卡推进数据更新；银行通常是参考最近两年的情况，新的良好信用记录会覆盖掉旧的不良记录。
　　需要注意的是，如果信用卡出现逾期，千万不要销卡，这样的话，逾期信息可能会在个人信用报告里保存多年。正确的做法是，补上欠款后继续按时还款，不再出现新的逾期，这样才能重新形成良好的信用记录。
　　如何有效防止不良信用记录产生？好的还款习惯很重要。银行人士支招说，不管是信用卡还是房贷还款，市民一定要牢记最终还款日，最好提前一两天还款，以便留出一定的时间应对诸如机具设备维修等突发状况。
建行巴彦淖尔分行王海峰：做好信用卡分期工作的体会
　　王海峰同志2006年到信用卡中心工作，几年来，他先后被评为巴彦淖尔分行2011年度先进工作者，中国建设银行信用卡中心2012年度信用卡业务分期营销能手奖，内蒙古分行信用卡中心授予2012年度信用卡业务推进先进个人称号。特别是近年来，随着信用卡业务的拓展和壮大，他抓住汽车消费信贷发展的有利时机，在2009年到2013年期间成功营销一级经销商8户，二级经销商3户，安居分期商户2户，商场分期2户。截止2013年6月，营销成功的商户共发生交易比数1161笔，交易金额16955.37万元。占我行所有专项分期业务交易额的57%。
　　2008年7月建设银行内蒙古分行开通了汽车专项分期业务，该分期业务收益率很高，如果要能办理该业务，能够快速的增加中间业务收入。汽车分期商户准入的条件必须是一级经销商，由于巴彦淖尔地处经济落后地区。2008年还没有汽车4S店在巴市开业，2009年2月，在维护商户的途中，看到已经挂牌，内部快装修完成的汽车经销店，和工作人员交谈中得知，这里在建我市第一家汽车4S店，巴彦淖尔东信通广本田店，主营广州本田系列汽车。知道这个消息后他想一定要想办法让该车行成为建行的汽车分期商户。在接触中该店财务主管表示不需要分期付款业务，客户都是付现金购买车辆。购买的人群大多是单位。他就给车行解释因为现在大多数买车的都是单位或者是高收入人群。随着地区经济发展和市民生活水平的逐步提高，买车会成为许多普通家庭消费支出的重用部分，购买车辆的人群将转换为普通民众。建行的购车分期业务可以减轻购车者短期内资金短缺的问题，缓解由于购车带来的经济压力。同时，申请的手续相对简单便捷，而且不再用其他资产做抵押，不用担保人，无利息，审批速度相对较快等优势，该主管半信半疑，表示尝试的做几笔业务。他马上和车行财务联系收集相关材料，用了短短1天的时间就整理好了有关商户的基础材料报送分行。2009年5月正式注册完成。车行推荐的客户建行用最短的时间给予办理一般需要3到8个工作日，经过半年的尝试，这些商户当年累计交易9笔业务，交易金额95.22万，商户看到了建行办理业务的速度和咨询分期业务的客户数增多，表示全面和建行开展分期合作。该商户在随后几年累计交易190笔，交易金额2017万元。经过第一个分期商户的营销和分期客户的受理，积累了许多经验，为以后的分期业务打下了良好的基础。
　　2010年，各行陆续开通购车分期付款业务，中行和工行商户手续费都比建行低，给建行营销分期商户带来难度。2010年4月王海峰开始和包头信得慧丰田店巴彦淖尔分公司接触，该店是按照4S店标准建设的，建筑面积3000平方米，其中展厅600每平方，维修车间2400平方米。主营丰田系列品牌车。在和该车行管理人员交谈中发现，该车行已经和工行和中行开始购车分期业务。经过以前对工行中行购车分期业务的对比，王海峰列举了建行分期业务的特点，其中差别最大的就是中行和工行对于办理分期业务的客户都要求指定保险公司，客户保费所产生的提成都归银行，并让客户交保险保证金。而建行合作购车分期业务客户的保险都由车行自行支配，建行不干预。该车行经理表示认同愿意和建行开展分期合作，并答应有客户优先在建设银行办理。该商户当年交易比数22笔，交易金额211.79万元，截止2013年6月该商户发生交易比数111笔，交易金额1429.19万元。在营销4S店的同时，特别留意了全市规模较大的二级经销商，并留下了联系方式，为日后总行开放二级经销商准入做准备。
　　2012年3月收到分行关于拓展购车分期业务二级经销商的通知，他马上和以前联系过的二级经销商进行沟通，这些经销商目前都在和工行和中行合作办理分期业务。并且和中行、工行合作最少也有2年时间了。他们依托中行和工行的分期业务，自己的公司规模和实力都在壮大，现在不愿意和第三方合作，在详细了解这俩家银行办理分期业务过程中发现，这些二级经销商在中行办理分期业务中，中行要求车行必须付一定比例的风险保证金，做的业务量越大保证金比较就越高，经销汽车现金需求比较大，还要给银行交保证金，给车行带来资金压力。工行在办理分期业务中，分期客户额度最多只能办理10万元，并且办理一笔业务时间比较长，车行回款比较慢，也给车行带来资金压力。基于以上几点，他和车行经理承诺与建设银行合作开展分期业务不需要保证金，分期额度最多能办理150万元，分期业务办理时间要比工行和中行时间短。车行经理马上让相关人员办理手续。用同样的方法在短时间内成功营销3家二级经销商。当年交易比数261笔，交易金额4439.8万元。
信用卡消费：警惕便利背后的风险
　　当下，使用信用卡进行消费极为普遍，安全、便捷的特点正吸引越来越多的人去使用这一消费模式。然而，便利之余，各种风险与诈骗陷阱也层出不穷，消费者需引起足够重视。
　　杜绝主观占有
　　远离恶意透支
　　北京市朝阳区人民法院曾审理一起信用卡诈骗案。
　　游某于2004年12月至2011年6月期间，持其办理的广东发展银行信用卡、中国工商银行信用卡与交通银行信用卡以刷卡消费、提现等方式先后支取巨额人民币，案发后仍有部分本金尚未归还。法院审理认为，游某行为构成信用卡诈骗罪。
　　本案中，游某的行为属于信用卡诈骗罪中的&恶意透支&。我国刑法规定， 恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
　　持卡人在享受透支消费带来的资金周转便利的同时，也要警惕出现&恶意透支&的可能。持卡人在履行与银行签订的信用卡领用合同时，要从主观上杜绝非法占有银行资金的念头，明确所持卡的透支额度，按期偿还透支本息。
　　提防代办陷阱
　　保护个人信息
　　只需提供个人身份信息，就可以办理高额度信用卡？这种&好事&基本不靠谱！
　　小张是山东省惠民县一家私营企业员工。听人说只需提供一张身份证复印件，某公司就能办理高额度信用卡。因急需用钱，小张就通过这家公司办理了一张信用卡。不料，今年春节后小张突然收到一条在商场刷卡10000元的消费短信。原来小张把自己的信息留给了这家公司，在小张套现刷卡时，其信用卡信息已被这家公司的刷卡机读取，并制作了假卡盗刷。
　　因能在刷卡消费时保障充足额度，高额度信用卡成为信用卡使用者追逐的对象。然而，严苛的办卡条件使得很多收入低的人对高额度信用卡只能&望卡兴叹&。一些非法代办中介名义上是代办高额度信用卡，实则盗用受害者个人信息。
　　本案的警示在于在申请信用卡时，申请人应通过正规渠道尽量由本人自己办理，不能轻信中介机构，而泄露了个人信息。
　　慎重保管卡片
　　遗失及时挂失
　　王先生在工商银行办理了一张无密码信用卡。在一次外出中，其信用卡不慎丢失，而后被盗刷万余元。震惊之余，王先生十分疑惑：在办卡时，该卡信用额度仅10000元，而此前一笔消费已经刷掉了8000多元，为何会被盗刷万元？与银行沟通后，王先生才了解到银行已经将自己信用卡的额度提升到了30000元。
　　王先生认为，银行在未通知自己的情况下，擅自提高自己的信用卡额度，这是造成其损失的主要原因，遂将银行诉至法院。
　　银行则表示，在与王先生签订的合同中已明确约定银行有权单方调整信用卡信用额度，且在之后寄给王先生的对账单中有显示信用额度，王先生自己也有超过10000元的消费，因此王先生应知晓信用额度提升这一情况。此外，王先生在信用卡丢失后，也没有及时报失。
　　令王先生没想到的是，其诉讼请求竟被驳回。
　　法院认为，信用卡办理时双方签订的合同有相关约定，其后银行又在账单中作了提示，而且王先生在信用卡丢失后，没有及时报失，这是造成其损失的主要原因，因此银行对于王先生信用卡被盗刷不承担责任。
　　无密码信用卡在刷卡时无输需入密码，只要核对签名即可。这种信用卡丢失或被盗后，容易遭盗刷。因此，持卡者需注意避免丢失信用卡，丢失后要及时挂失。同时对信用卡额度调整也要保持应有的关注，以免造成不必要的损失。
市民8年前办的信用卡没有用 欠了银行近2000元
　　&这都多少年了，那张卡早就不知道扔哪儿去了，如今却欠了银行近2000元，实在太冤了。&40岁的胡女士前几天到银行办理个人开户业务时，被银行告知，她8年前办理的信用卡已欠费很久，影响了信用记录，所以很多业务都不能办理。
　　信用卡丢失多年后欠银行2000元
　　2006年，西安的胡女士前往贵州上班，厂里统一给他们办理了某家银行的信用卡，用来发工资，因为对银行卡业务并不太了解，胡女士从那家单位离开后，就再没使用过这张卡。
　　回到西安后，胡女士当时在贵州银行开户时预留的手机号码也更换了，这张信用卡因为不使用，便不知道扔到了哪里。前几天，胡女士来到银行办理储蓄卡时，却被告知那张8年前的信用卡由于累计年费、滞纳金和利息等，欠银行费用总额将近2000元。
　　&因为去办理储蓄卡的银行和之前在贵州办信用卡的是同一家银行，才知道了欠费的事儿，如果不是同一家银行，那费用肯定会越来越多的。&胡女士说。
　　因为不将剩余款项缴纳清，会影响到信用记录，胡女士只得将欠费的近2000元补齐，&觉得挺冤枉的，但是也只能怪自己不小心了，没搞明白信用卡是有年费和滞纳金什么的。&
　　不需要信用卡尽量不要办理
　　昨日下午，记者咨询了几家银行关于信用卡年费和滞纳金的规定，每家银行对于信用卡的年费制度各有不同，但基本的相同点就是信用卡用户刷够固定次数是可以免年费的，有的银行还可以补刷，比如今年次数刷不够，可以在第二年补刷，银行也只是暂时扣除第一年的年费，如果第二年刷够了，就会把前一年扣除的年费返还给客户。
　　&信用卡虽好用，但是一定要足够了解信用卡种类的相关资费问题后，再去办理，以免造成不必要的损失。&法律人士提醒大家，储户可能觉得自己有理，但银行可能也会把办卡时储户签字的合同或协议搬出来，这对储户不利，因此一旦储户想要维权，最好能找回当时的合同或协议，看看双方是怎么约定的，再考虑走法律途径。
　　&信用卡不用时要及时注销，以免损失个人信誉，如果平时不需要信用卡，也尽量不要办理，另外，一旦手机等用户信息更换，也要及时通知银行，引起纠纷，也是我们不愿意看到的。&在银行工作的小刘表示。
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