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麦迪格财富逼近眼前
　　科学化的青少年近视治疗，正在中国凝结成一个坚实的庞大市场――
　　□文/本刊记者 张墨
　　董山的故事
　　“我怎么这么倒霉，我这生意怎么做？”34岁的董山心提到了嗓子眼。
　　董山从商十年，没想到“阴沟里翻船”，100多万资金在青岛的一个保健品项目中，一下亏得精光。不服输的他赶回家乡烟台，筹集了10万元资金，决心东山再起。他偶然间发现了一个宣称“治近视试7天，满意之后再付款“的治疗近视的产品。经过一个月精心细致的考察，他加盟了美国麦迪格眼视光科技(济南)公司，然后在烟台新华书店四楼开了一家专营店，招聘了3名员工，销售治疗青少年近视的高科技产品――麦迪格公司的一种不长度数的眼镜和角膜接触镜。
　　2005年12月，加盟店刚开业，烟台就遭遇百年不遇的大风雪。没有顾客上门，董山咬着牙，心里忐忑不安。
　　大雪停止，已是2006年1月下旬，学校开家长会准备放寒假了。董山赶紧到一些重点中小学校向家长和学生散发产品宣传单，并在报纸上投放了一些“豆腐块”宣传软文。
　　接下来的一个星期，顾客就开始登门。他卖出了麦迪格的7副眼镜和1套角膜接触镜，把3万张宣传单的印制费赚回来了。通过麦迪格公司的指导和自己的琢磨，董山逐步加大了广告宣传和市场促销方面的投入。
　　从2006年7月开始，他店里的生意平稳上扬，每月仅麦迪格眼镜就卖出90多副，毛利润14万左右。但仅100万人口的烟台市场已不能满足他的胃口。董山透露，他正向总公司争取政策，明年拿下整个胶东半岛市场。“做这种高端定位的产品，一年赚五六十万我已没感觉了。要整就整大的，赚上个三五百万。”
　　“这个产品的巨大商业价值，在于一种‘简单的美’――特别实用：既有短期立竿见影的效果，又有长期稳定的疗效。”董山如今对麦迪格有了更多的理解。
　　回想2005年11月他到济南考察一个项目时，意外闯入了正悄然举行的麦迪格经销商大会。董山有200度的轻度近视，就随意试了试麦迪格角膜接触镜的疗效，结果惊奇地发现：原本用于400度以下的青少年近视治疗的这种产品，居然对年近中年的他也有明显效果――取镜后眼前一片清晰。
　　在烟台开店后，一个烟台蓬莱的高中男生找上门来。原来这个男生，2000年就到济南总店配了一副当时技术尚不完美的麦迪格眼镜，一直戴了6年。现在听说烟台本地也有了麦迪格店，于是他赶来换一副宽松的新镜架。验光结果令董山诧异：这个男生在漫长的6年学生生涯里，居然只增加了50度近视！要知道那些戴普通近视眼镜的学生，因为近视度数平均每年加深100多度，是每年就要换一副眼镜啊！董山后来发现，类似案例越来越多。
　　“但并不是经销青少年近视治疗产品的所有投资者都能赚到钱。如果不能真正理解这个产业，甚至还可能误入歧途。”董山郑重告诫。
　　乱战“8000万学生市场”
　　中国的青少年近视治疗，是难以估量的巨大市场。然而这一市场，如今却是“乱”字当头。见董山之前，日和19日，记者在济南采访了王立群教授和美国麦迪格(济南)公司总裁刘东。
　　60多岁的王立群教授，原为山东医科大学临床医学院教授、济南中心院长。他详细分析了用科技手段治疗中国青少年近视的广阔前景、目前乱象和发展脉络。
　　中国近视患者2.24亿，青少年患者就高达8000多万人，且以4.5%年均速度增加，并呈现出“低龄化”趋势。然而虚假广告、虚假疗效盛行，搅得整个治近市场一片混乱。
　　事实上手术治疗、戴OK镜、戴近视眼镜这三种方式，都是不可取或有局限的方式。切割角膜的手术治疗，实际上具有很大安全隐患，在国外正渐遭取缔。OK镜是一种角膜塑型镜，其原理正确，但存在设备及产品价格高、配戴成功率低、事故频发等缺陷。戴近视眼镜是最安全的，但它没有治疗功能，结果必然导致眼睛更加疲劳，使假近视变成真近视，近视度数快速加深。
　　“于是这些年出现了各种追求保健和治疗功能的设备或产品，令人眼花缭乱，但实际上是产品的更新换代。”王立群说。
　　第一代产品，以各种按摩器、药膏为主。第二代产品以光电、脉冲等各种仪器为主。这两类产品不具有科学、稳定、长期的疗效。其后的第三代产品，以小孔眼镜、理疗镜、大三棱镜等框架眼镜为主，开始具有一些较确定的治疗效果，但存在只能看近、不能看远如不能看清黑板等缺憾。
　　“以上三代产品，多数只能在家中佩戴治疗，不能学治同步，还都存在着治疗量小于用眼量，使治疗效果难以巩固的重大问题。”王立群教授说，“治疗近视的新一代产品，应具有同步矫正近视发生时的眼球调节和集合现象的能力！”
　　“浮躁、急功近利的国内机构和厂商办不到的事情，麦迪格公司却办到了。他们抢先一步开发出了第四代和第五代产品。他们着眼于长期发展的坚持踏实、科学规范的精神，在今天这个社会，的确显得特别不容易！”
　　“他更多时候，更像一个痴迷于搞发明的工程师！”王立群教授指了指对面的刘东――麦迪格(济南)公司总裁。
　　刘东喝醉了
　　38岁的刘东，这个貌似秦琼的山东大汉，给记者抱来了他的一大摞专利证书，其中包括第四代、第五代近视治疗产品的专利证书。
　　第四代产品，即麦迪格框架眼镜，解决了“矫治同镜、学治同步”的高科技难题。第五代产品，麦迪格“金视力组合”，即框架眼镜加上内置的角膜接触镜，彻底满足了治疗量大于用眼量的产品需求。
　　刘东是治近行业的一个传奇。
　　1988年，当时年仅20岁的他就开始搞发明创造，与中国青少年近视治疗较上了劲儿。他花完40万元的全部家当，对当时流行的小孔眼镜进行改进，折腾出了当时国内领先的“刘东理疗镜”。1996年，“刘东理疗镜”在中国创造了2亿元的年销售奇迹。
　　为追求更高水平的治近产品，1996年他只身到美国考察，发现了美国麦迪格研究公司。其独有的产品技术领先美国眼视光行业。他再次狠下心，花巨资控股了美国麦迪格，然后在1997年成立了美国麦迪格(济南)公司。
　　要对引进的原有美国麦迪格技术，再进行突破性的科技提升，使之达到实用功能和制造技术上的完美境界，这几乎是一个不可能完成的任务。
　　但刘东已严重痴迷于挑战这种“不可能”。如果半夜两三点钟想起一个解决办法，他也会跳起来，赶紧把想法记下来。他经常告诉身边的人：“不要告诉我怎么不行，要告诉我怎么能行！”
　　结果他公司的200名员工、几十名眼视光专家和科研人员，全学会了这句“名言”。一次一个外单位的机修工来实验室修设备，抱怨说那种螺丝太难弄，今天不行了。实验室操作员双手叉腰、脱口而出：“不要告诉我怎么不行，要告诉我怎么能行！”结果，设备半小时就弄好了。
　　2006年8月，科研人员赶到南京面见正在出差的刘东――刚出厂的第一副集矫正、同步放松调节和集合现象于一体的麦迪格眼镜放到了刘东面前。这代表着第四代治近产品已完成完美境界的最后一环。“不可能”彻底变成了“现实”！
　　当晚，刘东和几个科研技术人员，喝得酩酊大醉。
　　财富近在眼前
　　不久，第五代产品即麦迪格“金视力组合”的研发团队，也传来了产品完美的捷报。
　　“金视力组合”由麦迪格眼镜(三棱双焦点)和硬性(高弹)角膜接触镜组合而成。刘东说：“硬性角膜接触镜不同于市场上的OK镜，直径大作用力却很小，安全舒适，既可晚间佩戴也可白天使用。晚间可进行长时间的健康定型，白天可利用人眼每天1.4万次左右不断眨眼的生理现象，不停地对角膜进行挤压，有效的塑造出一个健康角膜，使400度以下的青少年患者在一周内摘掉眼镜。”
　　刘东自信地告诉记者：“这套治近组合不仅做到了治疗量绝对大于用眼量，还具有科学性、安全性、持久性和唯一性。其治疗机理是目前世界上最好的。产品刚一上市，就得到了很多近视患者的认可。”
　　但如何推广，才能严格保证消费者、经销商、厂商品牌三方共赢呢？麦迪格精明强干的专业营销队伍，经过大量艰辛的实践，花了2006年近一年时间，完成了最佳商业模式的探索――严格规范的特许加盟体系。剩下的工作，就是把成功的模式复制下去。
　　“追求世界先进的眼视光科学技术，服务全球多阶层消费者的需要”――在刘东的理念中，一个肩负神圣使命的高科技跨国企业正在凝聚成形。麦迪格的中远期市场战略是，每年以几十家加盟商的速度稳步发展，条件许可的加盟店可发展成青少年近视专科医院，并在多个国家和地区建立分支机构。
　　这中间蕴藏的商机有多大？记者离开山东前夕，获悉一个悬念――一位职位很高的公司干将找到刘东：“老总我不当了，我也要做加盟商，给我两个地区！”
　　难道财富，真逼近了眼前？
　　(编辑 张 彬)
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保监会拟出新规 禁止银保渠道向超60岁老人卖期缴产品
作者：黄晶华
　　和讯网频道独家获悉，近期，中国已向各家保险公司下发了《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知征求意见稿》（以下简称《征求意见稿》），其中对销售对象、销售产品等提出了严格要求。比如，不得向70岁以上老人推荐任何，不得向60岁以上老人销售期缴产品等。
　　据了解，去年3月，广东保监局曾在新闻发布会上披露了一起“七旬老人已过承保年龄，却仍‘被买保险’的投诉”，引起业内外广泛关注。而实际上，近年来诸多类似的误导销售，都曾发生在老年人身上，后续纠纷不断。
　　此次出台的《征求意见稿》正是为尽可能减少误导销售，指引银保渠道将合适的保险产品销售给适合的消费者，实现真正的匹配。
　　和讯网保险频道了解到，《征求意见稿》要求，在银邮保险代理渠道，向农村和城镇低收入居民销售保险产品的，原则上不能为分红型、万能型、投资连接型、变额型人身保险产品，而应以保单利益确定的普通型保险产品为主。
　　要求银邮保险代理渠道把握客户的真实需求和承受能力，期缴产品年缴原则上不超过客户年收入的20%，趸缴产品保费原则上不得超过客户的年收入。同时，还限定了起售金额，原则上趸缴不低于5万元，期缴不低于1万元。
　　对于此条规定，部分保险公司表示称：“对于大中型城市的客户，可能还能满足这个条件，缴费能力大多都能在1万以上，但对于小城市而言，这条限制有些严格，比如10年期缴费的，每年可能不能达到1万元。此外，需要注意的是，长期保障型产品，件均保费可能只有几千元，所以，这个规定，也限制了一些真正需要保障型产品的客户群。因此，在期缴中也应区分短年期缴和长年期缴，或是限定总期缴保费额。”
　　在销售对象的年龄要求上，《征求意见稿》规定，不得向70岁以上老年人推荐任何保险产品，不得向60―70岁年龄段的老年人推荐期缴型产品。对于后一项规定，部分保险公司建议，应将年龄放宽至65岁，或针对大中型城市客户区别对待。
　　此外，《征求意见稿》还将犹豫期扩大至不得短于20天。因有消费者认为，目前10天的犹豫期有些短。“如果执行这一规定，则意味着所有的银保产品条款都要进行变更。且如果是同时在银保渠道和个险渠道销售同样的产品，那还会因犹豫期的不同，可能需要再次进行产品报备。”一位业内人士表示说。
　　值得注意的是，《征求意见稿》还强化了投保双方的信息对称问题，该文件要求，在保单封面上，必须印上风险提示语。同时，保险公司应该给客户提供完整的合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表、保险费发票等。据业内人士介绍，从银保渠道目前的情况来看，还没有一家网点能够提供这么齐备的材料。
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老人商业保险购买指南
老人保险产品有哪些
60岁以上老年人保险
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老年人买保险注意哪些问题
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