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51credit Corporation. All Rights Reserved“贷”走没钱的烦恼
作者：郭璐
河南商报记者 郭璐任何数字的一次方，还是其本身，对于个人贷款来讲，它的一次方，就是大家对它最基础的认知。个人贷款到底是什么？别提起个人贷款，只想着买房子才能用得着，个人消费贷款、个人经营性贷款、个人质押贷款、个人小额信用贷款等，这些都属于个人贷款的范畴。个贷种类多 大多数人只用到其中一两种“一般银行向消费者个人或者居民家庭提供的，规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用住房、消费或者小额投资经营的贷款，我们都称它们为个人贷款。”工行郑州市郑花支行小企业业务中心副行长李峰介绍。在他看来，目前各家银行所提供的个人贷款业务不尽相同，一般包括个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人耐用消费品贷款、个人经营性贷款、个人有价单证质押贷款和个人小额信用贷款。“大多数消费者贷款是用来购车、购房，其余的种类申请较少。要不就是一些个体私营业主以申请个人经营性贷款为主。”李峰谈道。个贷渠道杂 银行贷款最为正规“我的手机上经常有一些贷款公司发来的短信，说是无抵押，低利息，三天就能放款，这种事情可信度到底有多高？”经常有读者打来电话咨询这样的问题，对此，银行人士解释，不用抵押的贷款肯定是不正规的。“一些不正规的贷款公司，会在放款前提前收取利息或者让客户交纳一定的保证金，正规的金融机构，都会让客户办理各种贷款手续，而不会让人先交钱，或者提前扣利息再发放贷款。”该人士表示。个贷有门槛 只要能证明真实身份和还款能力即可采访中，无论是银行，还是一些正规的投资担保公司都需要贷款者提供一些能够证明自己身份以及收入等方面的证明，根据这些资料来判断贷款人的还款能力。首先，需要的抵押物为房产，这个必须是有房产证的房子，按揭房产不算，有的银行会要求是本地居民；其次，提供户口本、身份证，已婚者要有结婚证，单位开出的收入证明，或者银行六个月以上的流水明细；再次，是贷款用途的证明，一般消费类贷款，银行会直接把钱支付给收款方，而不会把钱直接交到消费者手中，这样是避免有人把贷款用来炒股或其他投资。经营类贷款可以提供供销合同，以示贷款用途。多种还款方式 可根据自身情况进行选择据中国银行河南省分行相关人士介绍，目前各家银行的还款方式基本相同，以中行为例，有以下几种：一是等额本金还款法，也叫利随本清法、递减还款法，是将贷款本金分摊到还款的各期，每期应还利息由剩余本金计算得出，每期还本金额不变，利息逐步减少。二是等额本息还款法，是将全部贷款按月分期摊还本息，每年各期还款额相等，每月本金和利息分别计算。三是到期一次性还本付息的方式。对于年轻人，通常选用等额本息法比较好，这样可以减少前期的还款额，有了积蓄提前还贷还可以减少利息支付。对于有一定积蓄的中年人来说，采用等额本金法效果会比较理想，前期事业高峰期多还一点，临近退休收入下降时，可以减轻还款压力，还可以降低利息的支出，可谓是一举两得。
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